住房公積金是解決職工住房問(wèn)題的專項(xiàng)資金。但現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)楦鞣N原因，購(gòu)房使用公積金貸款經(jīng)常遇到問(wèn)題。日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)土資源部四部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購(gòu)房貸款權(quán)益的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)住房公積金管理中心業(yè)務(wù)受理期限、受托銀行考核，以及開(kāi)發(fā)商限制公積金貸款等行為進(jìn)行了規(guī)范。

上周，中國(guó)青年報(bào)社社會(huì)調(diào)查中心聯(lián)合問(wèn)卷網(wǎng)，對(duì)2010名受訪者進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，46.1%的受訪者遭遇過(guò)公積金貸款買(mǎi)房受阻，55.8%的受訪者指出二手房房主常因公積金審批時(shí)間長(zhǎng)不接受公積金貸或組合貸。92.5%的受訪者期待所在地盡快落實(shí)《通知》，67.6%的受訪者認(rèn)為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購(gòu)房?jī)?yōu)惠。

受訪者中，66.9%已有自住房，22.1%正在購(gòu)買(mǎi)，11.0%還沒(méi)有自住房。居住在一線城市的受訪者占30.6%，二線城市的占44.9%，三四線城市的占18.8%，城鎮(zhèn)、縣城的占4.5%，農(nóng)村的占1.2%。

55.8%受訪者指出二手房房主常因?qū)徟陂L(zhǎng)不接受公積金貸

“公積金貸款利率比商業(yè)貸款低很多，但申請(qǐng)流程長(zhǎng)，有的更是長(zhǎng)達(dá)半年之久。”30歲的劉洋（化名）是遼寧沈陽(yáng)市政府工作人員，6年前，他用公積金貸款買(mǎi)了新房。公積金貸款申請(qǐng)花了他三四個(gè)月時(shí)間，手續(xù)經(jīng)常沒(méi)法一次性辦下來(lái)，得跑好幾趟。“有時(shí)我需要拿已經(jīng)審批的結(jié)果去辦下一個(gè)手續(xù)，而辦理時(shí)間又有限制，我們一家人都很著急，催了半天，最后還是耽誤了一些事情”。

河北唐山某鎮(zhèn)居民王遠(yuǎn)幾天前剛剛?cè)钯?gòu)買(mǎi)了新開(kāi)盤(pán)的小區(qū)房，“開(kāi)發(fā)商直接表明只接受全款客戶，沒(méi)有任何商量。還說(shuō)下一期的新樓盤(pán)也如此銷售，價(jià)格還可能翻番，欲購(gòu)從速”。

調(diào)查顯示，78.4%的受訪者發(fā)現(xiàn)使用公積金貸款買(mǎi)房受阻的情況普遍，22.4%的受訪者直言非常普遍。46.1%的受訪者遭遇過(guò)公積金貸款買(mǎi)房受阻，遇到過(guò)這種情況的已有住房群體占46.8%，正在買(mǎi)房的群體占58.2%。

在北京工作了兩年的廖北北（化名）2017年年底買(mǎi)了一套存量房。她回憶說(shuō)，簽合同的一個(gè)多小時(shí)里，中介沒(méi)問(wèn)她選擇哪種貸款方式，直接默認(rèn)純商貸。“當(dāng)時(shí)事情太多，我把使用公積金貸款的事忘了。之后問(wèn)起中介，他說(shuō)我買(mǎi)的房子房齡偏高，使用公積金貸款也只能貸7年”。

調(diào)查顯示，公積金貸款買(mǎi)房最常遇到的情況是二手房房主因公積金審批期長(zhǎng)不接受公積金貸或組合貸（55.8%），其他還有：因二手房房齡限制不能使用公積金貸或可貸年限短（44.8%），開(kāi)發(fā)商規(guī)定商貸優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)或打折（44.6%），開(kāi)發(fā)商不接受公積金貸款買(mǎi)房（35.9%），二手房房主直接表明優(yōu)先考慮商貸客戶（22.4%），中介建議買(mǎi)方放棄公積金貸（14.8%）等。

某全國(guó)連鎖房屋中介公司北京某區(qū)經(jīng)紀(jì)人江濤（化名）透露，使用公積金貸款的客戶比使用商業(yè)貸款的比例低，一是因?yàn)楣e金貸手續(xù)辦理時(shí)間長(zhǎng)，而業(yè)主普遍希望盡早收款。在相同價(jià)格下，業(yè)主通常首選全款客戶，商貸客戶次之，最后才是公積金貸款客戶，客戶還需加價(jià)提升自己的優(yōu)勢(shì)。二是北京目前公積金貸款最高額度為120萬(wàn)元，月繳存額低可能還達(dá)不到這個(gè)水平，這就需要客戶提高首付款。此外，建筑年代久、構(gòu)造為磚混的房屋也都一定程度上影響公積金貸款使用。“新樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商要求首付款五成以上的并不少見(jiàn)，有的開(kāi)發(fā)商為盡快讓資金回籠，還會(huì)根據(jù)首付款多少給予客戶相應(yīng)折扣”。

天津財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)叢屹教授指出，目前公積金使用效率低主要原因有兩個(gè)：首先公積金貸款審批期限確實(shí)過(guò)長(zhǎng)，審批手續(xù)較復(fù)雜、限購(gòu)限貸等情況也會(huì)拉長(zhǎng)審批時(shí)間。第二，受審批時(shí)間長(zhǎng)影響，開(kāi)發(fā)商會(huì)把公積金貸款客戶排在后面，對(duì)不同的消費(fèi)者進(jìn)行區(qū)別對(duì)待。這是侵犯消費(fèi)者權(quán)益的行為。

67.6%受訪者認(rèn)為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購(gòu)房?jī)?yōu)惠

“去年我前前后后看過(guò)幾十套房子，常遇到業(yè)主只考慮全款、商貸客戶的情況。”北京市某外企職員程曉（化名）感嘆說(shuō)，“能在北京全款買(mǎi)房的人畢竟是少數(shù)，商貸利率又偏高，普通工薪階層很為難。”

程曉注意到，《通知》要求住房公積金管理中心和受托銀行規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程，審批工作自貸款申請(qǐng)受理日起10個(gè)工作日內(nèi)完成。她認(rèn)為這一舉措解決了公積金貸款受阻的最關(guān)鍵問(wèn)題。“以后公積金貸款手續(xù)辦理甚至?xí)壬藤J還快，工薪階層能切實(shí)享受到這個(gè)購(gòu)房福利了”。

王遠(yuǎn)表示，對(duì)于開(kāi)發(fā)商歧視公積金貸款客戶，《通知》提供了群眾舉報(bào)渠道，考慮周到全面。

調(diào)查顯示，92.5%的受訪者期待所在地盡快落實(shí)《通知》，42.1%的受訪者表示非常期待。67.6%的受訪者認(rèn)為此次公積金貸款新政能讓職工真正享受到購(gòu)房?jī)?yōu)惠，57.4%的受訪者認(rèn)為公積金貸款途徑會(huì)因此得到有力保障，53.8%的受訪者認(rèn)為新政能有效打擊變相打壓公積金貸款群體的開(kāi)發(fā)商，34.6%的受訪者認(rèn)為新政能大大縮短公積金貸款手續(xù)辦理期限，為職工購(gòu)房提供便利。

要讓《通知》發(fā)揮實(shí)效，叢屹指出：“第一，實(shí)施細(xì)則才是政策落地的保證。各地住房公積金管理中心必須圍繞《通知》盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，真正提高公積金貸款辦理效率。第二，嚴(yán)格執(zhí)行《通知》精神，拿出合理的市場(chǎng)監(jiān)管辦法。作為住房市場(chǎng)的監(jiān)管部門(mén)，房管局要監(jiān)管開(kāi)發(fā)商的一切歧視行為，接受并及時(shí)處理消費(fèi)者的投訴。”

叢屹向記者介紹，關(guān)于公積金貸款使用率低的問(wèn)題，政府和學(xué)界已經(jīng)提了很多年，傳統(tǒng)的公積金管理辦法、制度確實(shí)應(yīng)該作出一些改進(jìn)。“未來(lái)的公積金制度應(yīng)向更加市場(chǎng)化的方向去改革。可以像德國(guó)那樣，讓公積金慢慢走向政策性的專門(mén)的儲(chǔ)蓄銀行。中國(guó)現(xiàn)在已有中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，這就是一個(gè)更加市場(chǎng)化的、住房的政策性儲(chǔ)蓄銀行。未來(lái)要逐漸提高公積金的使用效率，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，才能讓它發(fā)揮應(yīng)有的作用”。

劉洋希望各地真正縮短公積金貸款辦理時(shí)間，“相關(guān)部門(mén)工作人員要提高辦事效率，辦事窗口也應(yīng)盡量集中設(shè)置，對(duì)于辦理公積金貸款需要的手續(xù)和流程，最好通過(guò)語(yǔ)言或文字解說(shuō)清楚，讓購(gòu)房者少跑腿”。