澎湃新聞報道，中國人民銀行公布的2016年金融數(shù)據(jù)顯示，由房貸為主要構(gòu)成的住戶部門中長期貸款全年新增5.68萬億元，占全年人民幣新增貸款(12.65萬億元)的44.9%。這意味著有接近一半的新增貸款為房貸。另據(jù)上海銀監(jiān)局數(shù)據(jù)，截至2016年末，存量上，上海地區(qū)房地產(chǎn)相關的貸款合計占比達到39%。增量上，上海地區(qū)2016年新增個人住房按揭貸款3350億元，占全轄新增貸款的50%，略高于全國總體水平。
房地產(chǎn)相關貸款占比的提升，一方面與近年來實體經(jīng)濟回報率不高有關；另一方面，從銀行的角度看，在過去一年資產(chǎn)荒的情況下，住房按揭貸款成為較為優(yōu)質(zhì)的一塊資源。個人按揭貸款不僅貸款人工成本低，風險也相對較低。特別是在多次房地產(chǎn)調(diào)控后，隨著房貸首付比例提高，銀行的安全性也隨之提高。多家銀行在2016年甚至將房貸作為業(yè)務重點推進。
因此，在2016年房地產(chǎn)相關貸款增速過快的情況下，房地產(chǎn)領域的金融風險隱患隨之上升。一方面，房企舉債擴張愈演愈烈，房企資金鏈斷裂風險加重。2016年1-11月，全國房地產(chǎn)開發(fā)建設本年到位資金來源中，企業(yè)自由資金比例僅為14.5%，為2001年以來新低。另一方面，家庭杠桿率也在提高。2016年，上海市一手商品房成交中，通過貸款置業(yè)的比例約95%，單筆一手房貸款平均金額254萬元，分別比2014年和2015年單筆平均金額上升66%和17%，購房者對貸款的依賴性明顯加大。
監(jiān)管當局注意到了其中可能蘊藏的風險，一直要求商業(yè)銀行警惕“假按揭”“假首付”“假收入”等違法違規(guī)風險。2016年4月，上海銀監(jiān)局就曾責令中國銀行臨沂路支行、工商銀行靜安支行等7家銀行暫停個人住房貸款業(yè)務2個月，原因就是這7家銀行對“首付資金來源審查不嚴”。
據(jù)悉，2017年上海銀監(jiān)局將嚴格執(zhí)行個人住房差異化信貸政策，嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域，抑制炒房需求。同時還將繼續(xù)開展政策執(zhí)行情況的檢查，對違規(guī)機構(gòu)將按規(guī)定予以處罰。1月16日，上海銀監(jiān)局就對江蘇銀行上海分行開具了與地產(chǎn)相關的罕見高額罰款，江蘇銀行被罰477.9254萬元，原因是該行給房地產(chǎn)公司違規(guī)融資用于支付土地出讓金。監(jiān)管當局一直要求商業(yè)銀行警惕“假按揭”“假首付”“假收入”等違法違規(guī)風險。
上海銀監(jiān)局還要求在滬各金融機構(gòu)定期開展各類情景下的壓力測試，提升押品管理水平，嚴防房地產(chǎn)市場價格、交易量逆轉(zhuǎn)對房地產(chǎn)信貸及相關資產(chǎn)質(zhì)量的影響。
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