近期，多地出臺措施叫停房地產(chǎn)首付貸，但記者在北京、上海、天津、深圳等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零首付仍然可操作，一些地方首付貸換上“換房貸”、“消費貸”、“過橋貸”等“馬甲”后橫行樓市，僅深圳市就初步排查30余家企業(yè)所投放首付貸規(guī)模約在25億元至30億元。
中介仍在牽線搭橋
記者近日在多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，首付貸表面上已偃旗息鼓，許多中介對相關(guān)業(yè)務(wù)十分謹慎。北京西城區(qū)一家房產(chǎn)中介工作人員稱，首付貸產(chǎn)品已全面下架。不過，當(dāng)記者追問首付不夠還有沒有辦法時，對方表示，可根據(jù)情況牽線搭橋，但這要在明確具體購房意向后方能細談。
在上海，記者發(fā)現(xiàn)，部分中介門店仍可提供首付墊資。徐匯區(qū)一家太平洋房屋門店店長表示：“我們的墊資服務(wù)已統(tǒng)一收歸集團，你要墊資的話月息算1.6％，資金來源有公司和個人，也有其他合作企業(yè)。”
一些中介還聯(lián)合擔(dān)保、小額貸款公司甚至銀行操作“契稅貸”、“贖樓貸”等業(yè)務(wù)。有中介表示：“這些貸款只是名義不同，實際上都可以用來做首付。”
在不少網(wǎng)貸平臺，記者看到各種疑似首付貸產(chǎn)品。“365地產(chǎn)家居網(wǎng)”有一款“新居貸”產(chǎn)品，寫著“為首付資金不足的購房人提供低成本的資金”；在“安家貸”平臺，有“優(yōu)房貸”“換房貸”等多款產(chǎn)品，客服稱，貸款用途是否用于購房首付是“客戶自己的事”。
揭變種首付貸三大手法
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些穿著“馬甲”的首付貸資金來源多樣。
——“高評高貸”實現(xiàn)零首付。鏈家地產(chǎn)天津園蔭道店置業(yè)顧問介紹說，假設(shè)買200萬元的房產(chǎn)，按20％首付需支付40萬元，但通過評估公司把房價“高評”到250萬元，可變成首付50萬元、貸款200萬元。中介可以先墊付50萬元首付給賣方，待200萬元銀行貸款打到賣方賬戶后，賣方再將50萬元歸還中介。“高評高貸”周期約1個月，買方只需支付這50萬元“過橋資金”1個月的利息，相當(dāng)于零首付購得一套200萬元的房產(chǎn)。
——通過P2P網(wǎng)貸首付款。P2P網(wǎng)貸門檻普遍較低，多數(shù)申請貸款只需提供身份證及工作、收入等證明，材料越多、貸款額度越高，資金去向可以模糊填寫。
業(yè)內(nèi)人士表示，投融資錯配在P2P領(lǐng)域十分普遍。由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍存在監(jiān)管盲區(qū)，不少房貸類平臺野蠻生長，部分平臺甚至沒多少自有資本金，而是通過“8％利率引資，12％利率放貸，賺取4％利差”的方式生存。
——銀行“消費貸”成了首付款。天津市南開區(qū)天拖地塊某樓盤銷售人員表示，首付款不夠，可協(xié)助申請?zhí)旖蚰彻煞葜沏y行的“消費貸”，無需抵押、不計入征信，最高可貸30萬元。“消費貸”是該銀行一款信用貸款，銀行把錢打到客戶卡內(nèi)，客戶按月還款，購房時卡內(nèi)余額可直接使用。
銀監(jiān)會2013年曾下發(fā)文件，明確消費信貸不能用于購房，且貸款用途應(yīng)以發(fā)票作為證明材料。但中介人員稱，通過擔(dān)保機構(gòu)“一條龍服務(wù)”，這些證明“都能搞定”，銀行一般沒有精力逐一審核，哪怕消費貸用于購房，實際操作中通常“睜一只眼閉一只眼”。
樓市去杠桿需補監(jiān)管短板
業(yè)內(nèi)人士指出，各類變種首付貸在放大樓市金融杠桿、吹大樓市泡沫同時，也將透支購房者償債能力，并將樓市風(fēng)險向銀行業(yè)等金融系統(tǒng)傳導(dǎo)，需高度警惕。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認為，“場外配資”使購房者購買與其收入水平不符的住房，承擔(dān)了風(fēng)險承受能力之上的貸款負擔(dān)，而“高評高貸”更是明顯具有欺詐性質(zhì)。
多地近期出臺政策對首付貸“叫停”。多位專家表示，央行設(shè)定首付比例限制是控制金融風(fēng)險的重要措施，各類變種首付貸干擾了國家房地產(chǎn)政策，令首付限制成了擺設(shè)，導(dǎo)致購房信貸承受能力失真，也使金融風(fēng)險進一步放大。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，變種首付貸依然存在，說明我國民間金融管理存在短板，監(jiān)管部門應(yīng)對房地產(chǎn)金融服務(wù)平臺的業(yè)務(wù)范圍和準入標(biāo)準嚴格規(guī)范，相關(guān)部門和銀行系統(tǒng)應(yīng)要求評估機構(gòu)合理評估，理順定價機制，對于違規(guī)評估、嚴重高評的，應(yīng)通過曝光、行業(yè)禁入等進行清理。
（據(jù)新華社杭州4月11日電）
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