“到了某個(gè)年紀(jì)你就會(huì)知道，一個(gè)人的日子真的難熬，漸漸開始嘗到孤單的味道……”這首歌唱出了很多大齡剩女的心聲。一人打拼不易，隨著年紀(jì)漸長(zhǎng)，安全感也呈反比例下降。為此，財(cái)富武裝自己成了不少精英女性的奮斗目標(biāo)。

這位讀者就給單身姑娘們做了示范，增加財(cái)富安全感，其實(shí)也不難。

案例

單身姑娘買房記

讀者姜女士：我今年30歲了，目前單身，無(wú)房無(wú)車，在一事業(yè)單位工作，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均5500元。

個(gè)人固定存款20萬(wàn)元，12萬(wàn)元的定期和8萬(wàn)元的活期。另每月會(huì)定存1000元。每月主要開銷是：房租1000元，交通通信費(fèi)250元，日常生活支出1500元。

到了我這個(gè)年齡的未婚女性，自身安全感本身就比較低，想通過理財(cái)達(dá)到財(cái)富積累的目標(biāo)，為自我升值。

目標(biāo)

1、想買套總價(jià)80萬(wàn)元的小房子。

2、想給自己買份合適的保險(xiǎn)作為保障。

3、希望獲得一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式建議。

財(cái)務(wù)分析

三招增加財(cái)富安全感

理財(cái)規(guī)劃的出發(fā)點(diǎn)是以實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)為原則，姜女士當(dāng)前的目標(biāo)可以總結(jié)為通過合理的理財(cái)規(guī)劃，在財(cái)務(wù)方面獲得更多的“安全感”。財(cái)務(wù)問題解決了，可以為生活打下良好的基礎(chǔ)，獲得安全感。安全感在理財(cái)方面體現(xiàn)在以下三方面：

一、一個(gè)安定的環(huán)境。租房居住總會(huì)面對(duì)非自愿搬離、房租增加的風(fēng)險(xiǎn)。擁有一套自己的住房，哪怕小一些，都會(huì)讓姜小姐多一些安全感。

二、不受意外或疾病的侵害。例如：意外事件或重大疾病對(duì)生命的危害。姜女士想給自己買份合適的保險(xiǎn)作為保障，就體現(xiàn)在這方面的需求。

三、經(jīng)濟(jì)保障。處理好收支，打理好資產(chǎn)。在投資方面姜女士風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，希望低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

理財(cái)規(guī)劃

小算盤1

買套獨(dú)居小房子

姜女士想購(gòu)買一套80萬(wàn)元左右的房子，需要首付24萬(wàn)元，貸款56萬(wàn)元。等額還款法，30年還清，月供3278.69元。目前首付款和月供，姜女士都難以實(shí)現(xiàn)。那她買房的需求如何實(shí)現(xiàn)呢？

方案一：3年后買房。假設(shè)3年后購(gòu)買房屋價(jià)格80 萬(wàn)元，投資的年化回報(bào)率(貼現(xiàn)率)為6%，姜女士工資月均收入增長(zhǎng)到6000元，每月攢2000元積累首付，20萬(wàn)元固定存款投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。那么3年后，姜女士可以積累32萬(wàn)元首付資金。在3年后房貸政策和利率政策不變的前提下，貸款48萬(wàn)元，30年還清，每月月供2810.3元。

方案二：如果姜女士可以每月積攢3000元首付款，那么則可以實(shí)現(xiàn)兩年后買房(比如兩年內(nèi)暫時(shí)搬與父母同住，每月可以多省下1000元租房費(fèi)用)。假設(shè)2年后購(gòu)買房屋價(jià)格80萬(wàn)元，投資的年化回報(bào)率(貼現(xiàn)率)為6%，姜女士工資月均收入增長(zhǎng)到6000 元，每月攢3000元積累首付，20萬(wàn)固定存款投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。那么2年后，姜女士可以積累30萬(wàn)首付資金。在2年后房貸政策和利率政策不變的前提下，貸款50萬(wàn)元，30年還清，每月月供2927.4元。

小算盤2

買份大病保險(xiǎn)

姜女士處于單身階段，需要自己照顧自己，因此身體健康狀況顯得尤為重要，應(yīng)給自己多點(diǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。建議先從逐步完善保險(xiǎn)規(guī)劃做起。

現(xiàn)階段，姜女士首先應(yīng)該考慮購(gòu)買大病險(xiǎn)。不論有無(wú)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，大病險(xiǎn)都需要購(gòu)買，且越早買越合適，因?yàn)榇蟛”ｋU(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)不斷增長(zhǎng)。道理很簡(jiǎn)單，歲數(shù)越大，發(fā)生大病的可能性就越大，所以在繳費(fèi)和保障時(shí)間一樣長(zhǎng)，賠付額度一樣多的情況下，年齡越大繳費(fèi)額越多。大病保險(xiǎn)和其他金融產(chǎn)品不一樣的地方是：當(dāng)你覺得身體不好需要買的時(shí)候，可能已經(jīng)永遠(yuǎn)失去了購(gòu)買的機(jī)會(huì)。

姜女士可以采用期繳的方式繳費(fèi)，借助保險(xiǎn)的杠桿作用，解決未來可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來的壓力。保險(xiǎn)的購(gòu)買很難一步到位，可以隨著收入的增長(zhǎng)，未來家庭結(jié)構(gòu)的改變不斷調(diào)整和增加。一般保費(fèi)占到年收入的10%~20%比較合理。

小算盤3

參與債基理財(cái)

姜女士每月的支出都較剛性，沒有太多調(diào)整的空間。預(yù)留一些緊急備用金之后，剩余存款可以投資一些銀行發(fā)行的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，債券型基金和保本基金。另外，每月攢下來的錢可以嘗試用定期定投的方式投資一些股票型或混合型的基金。

目前，經(jīng)濟(jì)增速處于探底過程中，大類資產(chǎn)配置中應(yīng)該堅(jiān)持股債搭配，保持債券資產(chǎn)的合理比例。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的變化，未來的投資機(jī)會(huì)將逐漸轉(zhuǎn)向信用債、可轉(zhuǎn)債等品種。當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以信用債為主要投資標(biāo)的的債券基金。

在資產(chǎn)配置比例方面，建議姜女士用10%左右的資金比例存放現(xiàn)金及貨幣類產(chǎn)品；70%~80%的資金比例投資固定收益類產(chǎn)品；10%~20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應(yīng)該優(yōu)先安排流動(dòng)性好的現(xiàn)金及貨幣類產(chǎn)品，滿足日常支出應(yīng)急儲(chǔ)備金；然后再安排配置固定收益類產(chǎn)品，資產(chǎn)保值；最后考慮投資權(quán)益類，資產(chǎn)增值。