市區(qū)一銀行網(wǎng)點外，定存利率上浮基準之上20%的信息滾動播放，吸引市民存款。
24日，央行降息首個工作日，細心的人們發(fā)現(xiàn)一些股份制銀行臨沂分支機構(gòu)，已悄然將存款利息按新基準利率上浮20%。按照央行最新公布的利率，一年期基準利率由之前的3%降至2.75%，同時存款利率浮動區(qū)間的上限由基準利率上浮10%調(diào)整為上浮20%，一年期定存降息前后竟持平，該類儲戶收益“蛋糕”降息后沒縮水。
在央行21日宣布降息后的三天內(nèi)，記者從多家銀行官網(wǎng)公布的的存款利率看到，已有平安、中信、華夏銀行等多家股份制銀行將存款利率在基準利率的基礎(chǔ)上上浮20%，達到浮動上限。
在市區(qū)金雀山路一平安銀行營業(yè)網(wǎng)點外，寬大的顯示屏上滾動播放著將“定期存款率在央行基準利率基礎(chǔ)上全面上浮20%”的提示消息，如執(zhí)行的三個月定存利率為2.82%，半年期為3.06%，一年期為3.3%……這與央行下調(diào)存款利率前相比，銀行定存利率下降并不明顯。
相比上述銀行，四大國有銀行則顯得比較“冷傲”，且保持了相對一致的利率，相同期限的存款時間，四大國有銀行利率普遍低于股份制銀行。根據(jù)工商銀行及建設(shè)銀行24日提供的數(shù)據(jù)，記者看到銀行執(zhí)行的三個月定存利率為2.6%，半年期為2.8%，一年期為3%……所執(zhí)行的利率較央行公布最新的基準利率僅上浮10.64%，低于部分股份制銀行水平。
“銀行間存款利率差距的拉大，對市民存款流向可能會造成一定的影響。”我市一國有銀行金融業(yè)務部王經(jīng)理表示，目前央行降息新政僅有3天時間，不少市民并沒有完全考慮到降息對個人收益產(chǎn)生的影響。然而，年底又是各大銀行的重要攬儲時機，存款利率在基準之上上浮較小的銀行可能會進一步上調(diào)，留住并吸引更多市民存款。
>>影響
【股市】
“本次降息，開啟了降息通道，可以預見以后較長時間內(nèi)，央行將可能輪番使用降準和降息的手段，通過適度寬松或定向?qū)捤傻呢泿耪?，刺激?jīng)濟的發(fā)展，也給股市帶來充足的貨幣流動性。”
降息與“滬港通”利好疊加 股民期待“牛市”行情啟幕
24日，央行降息后首個交易日，滬深兩市雙雙大幅高開，在券商、地產(chǎn)、保險板塊帶動下，滬指盤中持續(xù)上揚，創(chuàng)出自2011年11月以來的新高，深成指也創(chuàng)近一年的新高。截至收盤，滬指報2532.88點，漲1.85%，成交3302億，深成指成交2541億元，兩市成交再創(chuàng)歷史天量。
與此同時，招商證券位于北園路的營業(yè)部總經(jīng)理竇偉的手機也響個不停。“久違的降息利好，給一直盤整中的股市打了強心針，可謂點燃了牛市的二級火箭，股民們都有些坐不住了，我這月租300多元的話費套餐也被打爆了。”竇偉說，本次降息看似突然，卻也是意料之中，一方面經(jīng)濟下行壓力較大，經(jīng)濟數(shù)據(jù)疲軟；另一方面，通貨膨脹率連續(xù)處于低位，社會平均收益率下降，為本次降息提供了可能，這次不對稱降息，除了對銀行股利空外，對整個市場是一個利好。
“本次降息，開啟了降息通道，可以預見以后較長時間內(nèi)，央行將可能輪番使用降準和降息的手段，通過適度寬松或定向?qū)捤傻呢泿耪撸碳そ?jīng)濟的發(fā)展，也給股市帶來充足的貨幣流動性。”竇偉說，就在剛過去的周末，他的營業(yè)部召開了股民交流大會，股民一致認為當前大盤仍處價值低估區(qū)間，市盈率僅10幾倍的藍籌很多，競相準備從投資銀行理財轉(zhuǎn)向股市淘金。
在竇偉看來，讓股民信心滿滿的原因還有17日“滬港通”開通，外部資金大量涌向價值被低估的大陸股市，將助長大盤“牛”起來，眾多股民已經(jīng)從中受益。“盡管，港股與滬市從術(shù)語到交易規(guī)則有諸多不同，股民持幣觀望者居多，在我這營業(yè)部開戶做‘港股通’的客戶也尚未過百，但交易過100萬的人卻已大有人在。”據(jù)竇偉預計，未來這個數(shù)字還將持續(xù)增加。
隨后，記者從我市“滬港通”獨家結(jié)算機構(gòu)中國銀行臨沂分行獲悉，17日，滬港通正式開通當日，據(jù)不完全統(tǒng)計，我市就有百余名市民開通了滬港通交易權(quán)限。截至目前，短短7天過去，我市開通港股通權(quán)限的投資者已增至400余名。
【樓市】
“市區(qū)房價平均在5000余元，首付30%后，普通購房的貸款總額一般在40萬以內(nèi)，降息后分攤到每個月的貸款可能僅少幾十元錢，對非剛需購房者吸引力有限。降息可能對一二線城市購房者的影響較明顯。”
降息為購房者帶來利好消息 觀望現(xiàn)象有望一定程度減輕
21日，央行宣布自22日起，決定下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%。貸款利率的下調(diào)，給購房者帶來最明顯的影響便是房貸壓力的減輕。業(yè)內(nèi)人士認為，央行下調(diào)貸款利率，可以看為繼十一房貸新政后，打出的又一組救市拳。
24日，在市區(qū)多家售樓中心，帶著央行降息新政咨詢購房的市民不在少數(shù)。市區(qū)一樓盤銷售負責人劉經(jīng)理告訴記者，由于今年樓市比較平穩(wěn)，去年底新開的高層樓盤至今剩余10%左右，由于價格平穩(wěn)，觀望者甚多，在央行十一發(fā)布房貸新政后，“銀行利率難下調(diào)，房貸優(yōu)惠有限，觀望者有增不減。”
不過，購房者觀望現(xiàn)象有望在一定程度上減輕，這主要源于購房者能切實享受到優(yōu)惠。舉例來說，5年期以上貸款基準利率由6.55%下調(diào)至6.15%，以50萬元20年期的商業(yè)住房貸款為例，按等額本息還款方式，之前每月償還本息約3743元，利息總額為39.8萬元；降息后，月供約3626元，利息總額約為37萬元。月供少還約117元，利息總額少了約2.8萬元。
與十一房貸新政相比，此次央行降息更有力度。不過，在樓盤銷售經(jīng)理張先生看來，這也很難引發(fā)年底購房高潮。“市區(qū)房價平均在5000余元，首付30%后，普通購房的貸款總額一般在40萬以內(nèi)，降息后分攤到每個月的貸款可能僅少幾十元錢，對非剛需購房者吸引力有限。降息可能對一二線城市購房者的影響較明顯。”
業(yè)內(nèi)人士認為，央行降息對購房者的吸引力明顯增強，不過目前僅是新政開始階段，樓市如何演變，還要看開發(fā)商及購房者實際需求。
>>分析
結(jié)算類賬戶成銀行爭奪重點
央行降息，銀行存貸利差幅度進一步降低，而利差一向是銀行的主營業(yè)務收入。銀行利潤降低，而年底又面臨攬儲壓力，銀行推出的設(shè)置最低購買門檻的高收益理財產(chǎn)品越來越吸引市民眼球，舉例來說，最低30天的理財產(chǎn)品中，年化收益率能達到4.3%；年化收益率最高的理財產(chǎn)品甚至超過5%，遠高出定存利率。
然而，理財產(chǎn)品雖是攬儲利器之一，但銀行卻面臨著存貸利率倒掛的窘迫。那銀行還能怎么辦呢？市區(qū)某國有銀行金融業(yè)務部李經(jīng)理表示，結(jié)算類賬戶已經(jīng)成為銀行下一步爭奪的重點。結(jié)算類賬戶多以企業(yè)為主，資金相對充足且流動性較大，放在銀行只能按照活期計算收益，這能有效彌補銀行存貸利差降低面臨的風險。
小微信貸難“癥結(jié)”仍在
“很多像我一樣年底缺錢的小微企業(yè)主，在得知央行降息后興沖沖去銀行跑貸款，沒成想高昂的信貸門檻仍在，不達標只能吃閉門羹。”24日，我市一家塑料制品加工廠主劉先生悻悻地說。對此，金融業(yè)內(nèi)資深人士、國有銀行臨沂分行零售業(yè)務部李經(jīng)理分析說：“此次央行降息并未觸及小微貸款難的根本癥結(jié)，小企業(yè)主想分降息利好‘一杯羹’尚難。”
走訪中記者了解到，目前各銀行對企業(yè)發(fā)放信貸，一般執(zhí)行貸款基準利率再上浮40%以上的利息，加上擔保等各類費用，降息前企業(yè)從銀行融資的成本平均在9%左右，這已比小額貸款公司動輒20%以上的利息要便宜很多。只有極個別有實力、流資對銀行貢獻力度大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，才能享受到“一事一議”特殊照顧，拿到基準利率上浮20%，甚至更少的“私人訂制”優(yōu)惠利率。
“現(xiàn)實情況卻是，很多小微企業(yè)急需的不是信貸議價能力，而是干脆就不達標，銀行出于風險防控考慮，無法給予信貸。”李經(jīng)理表示，制約小微企業(yè)信貸的癥結(jié)集中在無一定金額抵押物，或者不達標，還有財務制度不健全，注冊年限不足一年，拿不出年度完整的財務報表等方面，“信貸難主因還在企業(yè)自身，這些癥結(jié)不除，利息降得再低，小微企業(yè)也是享受不到。”
據(jù)李經(jīng)理介紹，目前信貸主要通過抵押、擔保和信用三種途徑發(fā)放。“特別是信用方式，目前各銀行主要依賴人民銀行的征信系統(tǒng)，通過查看借款人過往貸款及信用卡情況來考察風險，一定程度上意味著，你過去沒貸過款就缺乏相應的信用記錄，這讓原本就貸不著款的小微企業(yè)主很感無奈。”
據(jù)悉，央行出臺的《征信機構(gòu)管理辦法》，將于今年12月20日實施，屆時央行將開始受理征信牌照的申請，預計明年3月份開始發(fā)放。“然而，第三方信用評估體系從建立到逐步成熟，從海量信息構(gòu)建起小微企業(yè)較準確的信用評估，這尚需時日。”李經(jīng)理表示，只有嶄新的、方便小微企業(yè)的信用體系建立起來，銀行才敢貸、愿意貸。
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