在9·30房貸新政影響下,不少購房者打算“還老貸新”,不過銀行人士稱盲目提前還貸或并不劃算。
日前,記者從長沙多家銀行了解到,“認(rèn)貸不認(rèn)房”的9·30新政已在執(zhí)行。不少打算改善居住條件的購房者計劃還清“老房貸”再辦“新房貸”,從而可以享受首套房貸政策。一位銀行工作人員表示,盡管類似咨詢近來有所增加,但長沙并未出現(xiàn)提前還貸的大批人群。業(yè)內(nèi)人士也提醒,提前還貸要區(qū)別對待,一味追求“首套房待遇”或許并不劃算。
為換大房子
打算提前還清房貸
“我們家的一套兩居室原來辦的按揭貸款,貸款期限為20年,現(xiàn)在還貸近8年了。”市民戴女士告訴記者,她家里現(xiàn)在想換一套大戶型的房子,但由于還沒還清房貸,面臨著首付六成的巨大資金壓力。戴女士說,她現(xiàn)在比較中意的房源,面積都在120平方米左右,總價最低也要七八十萬元。算二套房的話,首付六成至少要40多萬元。
“是不是把‘老房貸’還清,就能算首套房,享受首付三成的待遇?”昨日,她來到貸款銀行咨詢。銀行工作人員告訴她,按照政策可以這樣操作,否則就只能算第二套房,首付必須六成,利率也是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%到10%。
記者從建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行等銀行機(jī)構(gòu)了解到,打算提前還款的市民都可以向當(dāng)初貸款經(jīng)辦行提出書面申請,要求部分或全部提前還款。但具體情況都要與銀行方約定,并按合同執(zhí)行。
是否“還老貸新”要區(qū)別情況
9·30新政明確,家庭名下已有一套住房,且相關(guān)貸款已經(jīng)結(jié)清的,再申請貸款購房,可視同為首套房。受此影響,不排除部分有改善居住條件的家庭,提前結(jié)清房貸以符合新政的要求,享受“首付三成,貸款利率基準(zhǔn)”的待遇。
銀行人士提醒,“還老貸新”的方式要區(qū)別對待,單純的“首套房貸款待遇”或許并不一定劃算。業(yè)內(nèi)人士建議,在“還老貸新”之前,一定要考慮手頭的貸款優(yōu)惠力度有多大,已經(jīng)月供了多長時間以及手頭已有資金的投資收益如何等。
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提前還貸不劃算的情況
原來7折:若消費者的“老房貸”享受7折利率優(yōu)惠,那么折算下來的執(zhí)行年利率可能比銀行五年期存款利率還要低。如果將7折利率貸款結(jié)清,再去申辦基準(zhǔn)利率上浮10%的貸款利率,在整個貸款期限內(nèi)增加的利息或許就抵得上多出的首付款了。
已還1/3:如果當(dāng)初按揭選擇的是常用的等額本息還款方式,一旦還款時間已過總貸款時間的1/3,相當(dāng)于已向銀行還了大部分的利息,此時提前還貸也不劃算。若月供時間超過了一年(部分銀行規(guī)定,沒超過一年的可能要交違約金),但又沒超過1/3,則可以考慮提前還貸。
會投資:如果自己的投資理財能力較強(qiáng),利用手頭已有的這筆錢可以獲得的投資收益高于貸款利率水平,那則可以先去投資,待適當(dāng)?shù)臅r候再想辦法“還老貸新”。
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