近日，有關(guān)北京首套房貸款利率放松優(yōu)惠的消息甚囂塵上，記者對(duì)此調(diào)查發(fā)現(xiàn)，能夠提供利率優(yōu)惠的銀行僅在少數(shù)，且多附加購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等其他條件。

 

折扣很難申請(qǐng)

 

近日有消息稱(chēng)，“中信銀行與我愛(ài)我家和鏈家地產(chǎn)簽約，北京二手房購(gòu)買(mǎi)者在兩個(gè)房地產(chǎn)中介貸款，購(gòu)買(mǎi)首套房可以享受利率9折優(yōu)惠。”但記者在調(diào)查中則發(fā)現(xiàn)，享受利率9折優(yōu)惠需要同時(shí)滿足兩個(gè)條件，一是需在中信銀行存入所要貸款額10%的存款，凍結(jié)1年后才可做房貸；二是需要客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年繳納1萬(wàn)元，一共買(mǎi)10年。

 

招商銀行也表示，首套房購(gòu)買(mǎi)者存入貸款額15%的保證金一年，可享9折利率優(yōu)惠；存入貸款額5%的保證金一年，享9.5折利率優(yōu)惠。存入的保證金按照活期計(jì)算利息。

 

匯豐銀行推出的首套房貸利率優(yōu)惠則是與某機(jī)構(gòu)合作，推出專(zhuān)項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)：符合條件的用戶(hù)，貸款金額250萬(wàn)以上，利率最低可享9.2折，不足250萬(wàn)元最低可享9.4折。但其提出的條件也相當(dāng)苛刻，主要包括借款人年齡+還款年限不超過(guò)70年；如果購(gòu)買(mǎi)的是四環(huán)外二手房，房齡+還款年限須小于35年；如果購(gòu)買(mǎi)的是四環(huán)內(nèi)二手房，房齡+還款年限須小于40年；最低貸款金額為50萬(wàn)元，客戶(hù)最低月收入為8500元（含公積金）。

 

“雖然很多銀行在理論上存在折扣優(yōu)惠，但實(shí)際上折扣利率不容易申請(qǐng)，很難辦理下來(lái)。目前基準(zhǔn)利率以下的單子銀行一般壓制不放款，優(yōu)先放款利率高的。”有業(yè)內(nèi)人士向記者透露。

 

“買(mǎi)房貸款本來(lái)就是因?yàn)橘Y金緊張，還要求存款或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，根本就是辦不到的事情。而且，按照每年買(mǎi)1萬(wàn)元保險(xiǎn)、一共買(mǎi)10年來(lái)計(jì)算，即使以9折利率優(yōu)惠貸到款，也相當(dāng)不劃算。”剛剛購(gòu)買(mǎi)了一套二手房的張先生表示，并沒(méi)有選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而取得利率優(yōu)惠的方式。

 

放款速度提升

 

雖然首套房貸利率優(yōu)惠的幅度相當(dāng)有限且不易申請(qǐng)，但信貸有所寬松的信號(hào)開(kāi)始釋放，特別是放款速度與今年5月份之前相比，有了明顯的改觀。

 

由于個(gè)人房貸業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的利潤(rùn)有限，不少商業(yè)銀行逐漸壓縮個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。今年5月，央行副行長(zhǎng)劉士余主持召開(kāi)住房金融服務(wù)專(zhuān)題座談會(huì)，要求商業(yè)銀行合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求，并加快放款速度。

 

“5月份的時(shí)候基本上做一套房貸款，從做完抵押登記到放款需要一個(gè)月以上到一個(gè)半月以上的時(shí)間，現(xiàn)在基本上10個(gè)工作日可以放款。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示。他認(rèn)為，信貸政策對(duì)于樓市的影響至關(guān)重要，下半年樓市將持續(xù)調(diào)整，而調(diào)整幅度則要看信貸政策。“當(dāng)下對(duì)市場(chǎng)成交制約最為顯著的依然是信貸政策。目前，銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制角度出發(fā)，對(duì)房貸審核從嚴(yán)。盡管房貸放款速度在央行的要求下有所加快，但由于資金成本提高等多方面因素，首套房貸款利率上浮的現(xiàn)象并未改變，這加重了目前主導(dǎo)市場(chǎng)的剛需人群觀望心理。”

 

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士表示，其所在的機(jī)構(gòu)正在給銀行做市場(chǎng)摸底，包括房企對(duì)融資的需求、融資成本等情況。該人士認(rèn)為，下半年金融貨幣政策將是定向偏寬的態(tài)勢(shì)。

 

部分銀行首套房利率優(yōu)惠

 

貸款銀行最低優(yōu)惠（利率）主要條件中信銀行9折(5.90%)存入所要貸款額10%的存款，凍結(jié)1年后才可做房貸；且買(mǎi)10年保險(xiǎn)，一年1萬(wàn)元招商銀行9折(5.90%)存入貸款額15%的保證金一年，享9折優(yōu)惠；存入貸款額5%的保證金一年，享9.5折優(yōu)惠匯豐銀行9.2折(6.03%)貸款金額250萬(wàn)以上；且借款人年齡+還款年限不超過(guò)70年；如果是購(gòu)買(mǎi)的是四環(huán)外二手房，房齡+還款年限須小于35年；如果購(gòu)買(mǎi)的是四環(huán)內(nèi)二手房，房齡+還款年限須小于40年；最低貸款金額為50萬(wàn)元，客戶(hù)最低月收入為8500元（含公積金）農(nóng)業(yè)銀行9.5折(6.22%)根據(jù)客戶(hù)個(gè)人資質(zhì)打分決定北京農(nóng)商行9.5折(6.22%)——

 

數(shù)據(jù)來(lái)源于記者調(diào)查及公開(kāi)數(shù)據(jù)整理，僅供參考