網(wǎng)友:我妻子在婚前單獨(dú)買了一套房子，首套房組合貸款，她已經(jīng)單獨(dú)還款3個(gè)月。

前不久我們正式結(jié)婚領(lǐng)證了，現(xiàn)在我想用我在浦發(fā)銀行繳存的公積金和她一起還款，請(qǐng)問(wèn)如何辦理.我已經(jīng)緩存滿一年了。另外，由于有商貸的存在，要想共同還款，我們需要辦理公證嗎.

業(yè)內(nèi)專家：這個(gè)問(wèn)題確實(shí)要辦理財(cái)產(chǎn)公證,大概需要的步驟如下:1.您先辦理財(cái)產(chǎn)公證，公證書上要明確產(chǎn)權(quán)共有人; 2.辦理財(cái)產(chǎn)公證以后，借款人及其配偶應(yīng)持本人身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件，共同前往公積金中心申請(qǐng)貸款信息變更; 3.配偶信息變更以后既可以按照公積金提取規(guī)定辦理公積金提取手續(xù);4.你們夫妻兩人可以提取公積金還組合貸款中的商業(yè)貸款，也可以辦理公積金委托扣劃還公積金貸款。

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在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

五個(gè)小技巧分別是：房貸跳槽、按月調(diào)息、雙周供省利息、提前還貸縮短期限、公積金轉(zhuǎn)賬還貸，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

銀行會(huì)先對(duì)申請(qǐng)人調(diào)查。申請(qǐng)人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。申請(qǐng)人如果要求公積金借款，要提供按時(shí)交納公積金的證明。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，最重要的是申請(qǐng)人是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力。

在確定貸款年限時(shí)，有時(shí)還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請(qǐng)公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，還包括與房產(chǎn)商簽定的購(gòu)房合同或協(xié)議，并要有購(gòu)房交款證明。其次是對(duì)房產(chǎn)商的調(diào)查。

申請(qǐng)房貸需要滿足條件主要有以下幾點(diǎn)：

1. 在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;

2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;

3. 具有良好的信用記錄和還款意愿，無(wú)不良信用記錄;

4. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;

5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;

6. 在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;

7. 銀行規(guī)定的其他條件。

房貸放緩!首套房利率上浮!停貸遲貸!關(guān)于各地房貸變化的消息不絕于耳。相關(guān)資料顯示：南京各大銀行上抬首套房貸利率，京城首套房貸優(yōu)惠仍存工行稱優(yōu)質(zhì)客戶仍可享8.5折，多家銀行暫停二手房貸款。值得關(guān)注的是，武漢這邊部分銀行也玩起惜放房貸，部分銀行首套房利率上浮1.1倍。