“相信每一個(gè)小微的力量”，這是記者日前在一家銀行采訪時(shí)看到的一條非常醒目的標(biāo)語(yǔ)。

前途是光明的，道路是曲折的，對(duì)于遭遇資金之困的小微亦如此。

通過(guò)前幾期的采訪報(bào)道，我們厘清了小微企業(yè)融資難的癥結(jié)所在，并請(qǐng)專家和業(yè)界人士“會(huì)診”，力求探尋出能夠幫助小微企業(yè)突圍的多條路徑。8月13日，我省出臺(tái)了《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，無(wú)疑為小微企業(yè)打了一劑強(qiáng)心針。

《意見(jiàn)》明確提出把優(yōu)化小微企業(yè)的金融服務(wù)，作為金融創(chuàng)新發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)?！兑庖?jiàn)》指出，將逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展；鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債；大力發(fā)展服務(wù)于小微企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；擴(kuò)大小微企業(yè)境內(nèi)外融資來(lái)源；支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合性服務(wù)，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。

小微前進(jìn)的號(hào)角已經(jīng)吹響。臨沂小微，你們還在等什么？

打鐵還需自身硬

“很多小微企業(yè)在頻頻抱怨銀行貸款難、門檻高的同時(shí)，往往沒(méi)有反思自身存在的問(wèn)題。”山東大學(xué)山東發(fā)展研究院副院長(zhǎng)、博導(dǎo)魏建教授表示，而這往往是貸款難的根源所在。

在魏建看來(lái)，當(dāng)前改善和解決小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵已經(jīng)不在于融資渠道是否通暢，而在于小微企業(yè)能否拿出為銀行等認(rèn)可其真實(shí)性的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。小微企業(yè)不能只抱怨銀行的要求高，而是要從自身的規(guī)范建設(shè)做起，建立規(guī)范、真實(shí)的財(cái)務(wù)記錄，并主動(dòng)將諸如用電、納稅等銀行關(guān)心的數(shù)據(jù)提供給銀行。

“勢(shì)單力孤、單打獨(dú)斗的小微企業(yè)個(gè)體，資金需求呈現(xiàn)波動(dòng)性強(qiáng)，以及短、小、頻、急等特點(diǎn)，這給銀行設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品提出了不小的難題。”臨沂大學(xué)商學(xué)院齊春宇副教授在對(duì)比分析發(fā)達(dá)地區(qū)銀行小微企業(yè)貸款模式后表示，目前小微企業(yè)貸款的發(fā)放不應(yīng)主要以小微企業(yè)自身實(shí)力為基礎(chǔ)。

齊春宇建議說(shuō)，本地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)商圈模式、供應(yīng)鏈金融模式、合作社模式以及“挖潛”存量零售客戶模式信貸產(chǎn)品的研發(fā)，圍繞把小微企業(yè)“做大”的邏輯，減少針對(duì)小微企業(yè)的考察成本，化“零”為“整”，將針對(duì)小微企業(yè)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別轉(zhuǎn)變成行業(yè)性、系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

魏建與齊春宇共同建議，地方政府要進(jìn)一步從規(guī)范小微企業(yè)信息記錄、降低規(guī)范記錄成本角度出發(fā)，強(qiáng)化小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)。如建立一些供小微企業(yè)共用的電子信息系統(tǒng)、提供一些共用的具備資格的財(cái)務(wù)人員，并在此基礎(chǔ)上形成小微企業(yè)征信信息系統(tǒng)，降低金融機(jī)構(gòu)獲取小微企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)信息的成本。

參與討論的兩位專家一致認(rèn)為，小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和連續(xù)性已經(jīng)成為制約小微企業(yè)融資的最大乃至最后一個(gè)障礙。只有圍繞著這個(gè)問(wèn)題著力，才能找到解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的治本之策。小微企業(yè)要從規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)活動(dòng)、重視信譽(yù)建設(shè)入手，與銀行建立良性的信任關(guān)系，就能夠持續(xù)不斷獲得融資支持，發(fā)展壯大。