全款買房和貸款買房的對比

全款買房

支出少

雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發(fā)商討價還價，進(jìn)一步節(jié)省購房款。目前，針對一次性付款購商品房給予一定的折扣優(yōu)惠，基本上已成了樓盤統(tǒng)一的優(yōu)惠活動，只是折扣度不同而已。如購買一套總價100萬元的住宅，若一次性付款，開發(fā)商給予3%的優(yōu)惠，僅這一項就可以節(jié)省3萬元的購房支出。

流程簡

全款買房，直接與開發(fā)商簽訂購房合同，省時方便。對于購置二套房產(chǎn)的人而言，除了省去了貸款利率上浮的支出外，也節(jié)省了與銀行周旋的時間和精力。

易出手

從投資的角度說，付全款購買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。

劣勢

壓力大

一次性全款購房，對于那些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱的購房者來說，會成為一個不小的負(fù)擔(dān)。如果不是資金充裕，一次性購房的投入太大，也許會影響購房者的其他投資。

變數(shù)大

就大多數(shù)在售房源為期房的樓盤而言，購房者選擇一次性付款會加大購房風(fēng)險。選擇一次性付款，各樓盤會要求購房者在預(yù)售階段交納所有房款，并簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預(yù)售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時間段內(nèi)會補(bǔ)齊手續(xù)，但對購房者來說，卻充滿了未知的變數(shù)，其中最大的問題就是“備案難”。

風(fēng)險大

對于購買期房的人來說，如果開發(fā)商沒有按期交房，或因工程資金不足等原因，無法完成交付使用甚至工程“爛尾”，那么交付了全款的購房者就有可能損失更多的利息，甚至全部打了水漂。

貸款買房

優(yōu)勢

投入少

通過按揭貸款的方式購房，好像已經(jīng)成了一種常見的現(xiàn)象。貸款，也就是向銀行借錢買房，不必馬上花費(fèi)很多錢，就可以買到自己的房子，所以貸款買房的第一個優(yōu)點，就是錢少也能買房。

資金活

從投資角度說，貸款購房者可以把資金分開投資，比如貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資其他項目，這樣資金使用更靈活。

風(fēng)險小

按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購房者關(guān)心房子的優(yōu)劣勢外，銀行也會對其進(jìn)行審查。這樣一來，購房的保險性就提高了。

劣勢

債務(wù)重

如果貸款買房，購房人要負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，這對任何人而言都不輕松。目前商業(yè)貸款首套房首付最少三成，利率最低基準(zhǔn)為7.05%，大多數(shù)上浮10%為7.755%。而二套房首付最少六成，利率最少上浮10%。

從下表中明顯可以看出，貸款需要支付的利息相當(dāng)高。

流程繁

貸款買房的另一大麻煩是手續(xù)繁瑣。同時，由于現(xiàn)在銀行貸款額度緊張，審批嚴(yán)格，等貸時間長則半年，貸款將整個購房時間拖長了不少。

不易賣

因為是以房產(chǎn)本身抵押貸款，所以房子再出售困難，不利于購房者退市。

三類人群貸款購房省錢全攻略

首次購房人群

● 貸款方案：商業(yè)貸款

對于首次購房人群來說，目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無差別，只是利率有略微的差別，但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高，因此專家建議首次購房人群選擇商業(yè)貸款。

如果有提前還款的打算，在貸款方式上，可以選擇等額本金還款，雖然前期還款壓力相對等額本息大一些，但是從長遠(yuǎn)來看，等額本金還是比較節(jié)省利息的。貸款額度根據(jù)自身全款選擇，一般還款額在月收入的50%以內(nèi)比較合理。

在購房方面，專家建議可以選擇地鐵沿線及商圈附近的效型房屋，便于上下班出行。

置業(yè)升級人群

① 首套房全款購買

● 貸款方案：賣舊買新

根據(jù)目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房政策，名下已有住房的置業(yè)升級人群如果再次購房，有可能被認(rèn)定為第二套住房。專家建議，最好還是采取“賣舊買新”、全款買房的方法。

在購房方面，要做好長遠(yuǎn)打算，如果購房目的是為了有孩子以后住得更寬敞，則可一步到位，選擇學(xué)區(qū)周邊或者離重點小學(xué)較近的區(qū)域購房。

② 首套房貸款購買

● 貸款方案：“1+1”式置業(yè)

從目前的政策來看，有過貸款購房記錄的置業(yè)升級人群如果將原房產(chǎn)出售，央行征信系統(tǒng)仍會保留其貸款記錄，只要再貸款購房，都會被認(rèn)定為二套房，首付、利率均上調(diào)。所以，建議這部分人群選擇時下年輕人中較為流行的“1+1”式置業(yè)升級模式，保留這套房子，再在附近買套小房子。這樣一來，可以減輕首付及還款壓力，同時還可以保持兩代人生活上的獨(dú)立性。

在貸款方面，如果第一套房沒有采用公積金貸款，則建議選擇在二套房貸款上優(yōu)勢較大的公積金貸款，因為在商業(yè)貸款和公積金貸款首付相差無幾的情況下，公積金貸款利率優(yōu)惠確實能夠讓借款人省錢不少。