隨著房價的不斷攀升，按揭貸款成為了越來越多的購房者的必需的資金來源手段之一，而房貸利率的不斷走高，購房者的還貸壓力持續(xù)增加，面對各家銀行推出的層出不窮的按揭產(chǎn)品，借款人怎樣選擇合理的按揭貸款銀行呢？

 

首先要考慮銀行貸款利率的下浮幅度。 目前各銀行對首套房都按基準利率下浮30%執(zhí)行，但對二套房按揭貸款認定的標準不一。 如購買過多套商品房，只要把之前的房貸結(jié)清，有部分銀行也認可其為首套房。貸款時可以比較多家銀行的利率政策，爭取享受基準利率下浮30%的利率下限。

 

其次，要想獲得低利率，還可以考慮利率的浮動方式即調(diào)整頻率。目前大部分銀行約定，如遇人民銀行基準利率調(diào)整，各銀行將在下一年的1月1日對貸款利率進行相應(yīng)調(diào)整。也有少部分銀行允許客戶按借款日浮動，即遇人民銀行基準利率調(diào)整，貸款利率在放款每滿1年后再進行調(diào)整。由于我國目前利率處于底部區(qū)域，未來有加息的預(yù)期。利率調(diào)整的周期越長對房貸者越有利。

 

另外，有一個容易被貸款人忽略的地方是貸款費用。在辦理商業(yè)貸款時，一般會產(chǎn)生貸款合同公證費、保險費、抵押登記費、貸款合同工本費、評估等費用，總金額達幾千元。目前也有不少銀行部分或者全額免去上述費用，因此，貸款人應(yīng)多家比較后再選擇。

 

在貸款成本方面，對于按揭貸款目前各家銀行貸款利率趨同，在這種情況下在相同的貸款期限內(nèi)，貸款成本主要表現(xiàn)為銀行對提前還款及調(diào)整還款方案等方面的規(guī)定。借款人應(yīng)選擇在提前還款方面無違約金，提前還款金額起點低并且可以調(diào)整還款方案的銀行。

 

在貸款服務(wù)方面，借款人應(yīng)選擇手續(xù)簡便，操作簡單的銀行。在受理貸款時可以為借款人提供周到的貸款咨詢和辦理服務(wù)，能夠提供網(wǎng)上銀行、短信提示服務(wù)，特別應(yīng)選擇可同時為借款人提供綜合性的個人理財服務(wù)和增值服務(wù)的銀行。

 

若辦理按揭住房貸款，一般首次申請購買住房，可以根據(jù)個人收入等各方面條件享受人行基準利率下浮20%—30%的利率優(yōu)惠。具體申請手續(xù)各個銀行都有相關(guān)要求;另外，不同銀行的房貸產(chǎn)品不盡相同，甚至同一家銀行在不同時期內(nèi)也會有不同的產(chǎn)品推出。如果新產(chǎn)品更劃算，可以通過轉(zhuǎn)按揭實現(xiàn)不同產(chǎn)品間的轉(zhuǎn)換;由于公積金貸款含政策性補貼的成分，利率要比商業(yè)貸款低，且很少有波動。因此，能使用公積金貸款比商業(yè)貸款更劃算。除了在選房、買房、貸款時作出正確選擇外，更需要一個樂觀的心態(tài)看待房子。在家庭經(jīng)濟情況還未達到相應(yīng)基準的情況下，在買房夢想與現(xiàn)實有落差時，租房也是一個不錯的選擇。