無(wú)論如何調(diào)控，房地產(chǎn)依然是大眾富裕階層重要的投資選擇。
《福布斯》28日發(fā)布《中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書》，這是《福布斯》首次對(duì)中國(guó)大眾富裕階層展開(kāi)調(diào)研。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，大眾富裕階層選擇房地產(chǎn)進(jìn)行投資的比例達(dá)53.9%。
白皮書稱，在對(duì)于投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題上，中國(guó)老百姓都認(rèn)為房產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最低的投資品種，這對(duì)于理解為什么中國(guó)的房?jī)r(jià)持續(xù)偏高有密切聯(lián)系。
不過(guò)，宜信財(cái)富首席財(cái)富管理專家呂騏也表示，通過(guò)房地產(chǎn)快速積累財(cái)富的最佳時(shí)間已經(jīng)過(guò)去了，未來(lái)十年人們可能需要更加綜合的方法來(lái)積累財(cái)富。
所謂的大眾富裕階層，是指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)~100萬(wàn)美元之間的中國(guó)中產(chǎn)階層群體。這部分人群中很大一部分被通俗地稱為“高級(jí)白領(lǐng)”。其中，個(gè)人可投資資產(chǎn)包括個(gè)人持有的流動(dòng)性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險(xiǎn)和其他金融性理財(cái)產(chǎn)品，以及個(gè)人持有的投資性房產(chǎn)等。
白皮書稱，中國(guó)大眾富裕階層近兩年內(nèi)迅速壯大。2010年這一群體人數(shù)達(dá)到了794萬(wàn)人，2012年達(dá)到了1026萬(wàn)人。按照近幾年個(gè)人資產(chǎn)增速推算，這一群體在2013年底將達(dá)到1202萬(wàn)人。同時(shí)，這一群體所掌握的私人財(cái)富也在快速增加，他們的人均可投資資產(chǎn)在133萬(wàn)元左右。
白皮書顯示，57.1% 的大眾富裕階層財(cái)富全部或部分來(lái)自于工資或企業(yè)分紅，緊隨其后的財(cái)富來(lái)源依次為企業(yè)、房地產(chǎn)投資、股市投資等。其中房地產(chǎn)投資獲利的財(cái)富來(lái)源占據(jù)18.8% 。
《福布斯》中文版調(diào)研總監(jiān)史國(guó)偉說(shuō)，接受調(diào)查的大眾富裕階層人群中，96.7% 擁有自主住房，其中39.9%有3套及以上住房，這和近15 年來(lái)的房地產(chǎn)政策和房?jī)r(jià)有關(guān)。其中許多人是在上世紀(jì)90 年代末住房制度改革時(shí)以較低價(jià)格從單位購(gòu)得住房，加上后來(lái)購(gòu)買的一套商品房，以及用于改善或者投資的第三套房。
由于擁有一定的資產(chǎn)，史國(guó)偉表示，這個(gè)階層有強(qiáng)烈的投資意愿，已經(jīng)有88%的人運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行投資。而他們目前最青睞銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)及股票投資。
即使在大眾富裕階層的境外投資類別中，也是以擁有房產(chǎn)為主，達(dá)到29.2%，股票次之，為26.2%，金融衍生品位列第三，為21.4%。
不過(guò)，從大眾富裕人群所屬行業(yè)來(lái)看，房地產(chǎn)行業(yè)并未高居前列，反而是金融和貿(mào)易行業(yè)的大眾富裕人群最多，分別占19.2%、17.2%，郵輪圃煲檔惱季萘11.5% 的份額，房地產(chǎn)行業(yè)造就了9.0%的大眾富裕人士。
如果按照單位性質(zhì)劃分，大眾富裕人群中來(lái)自民營(yíng)企業(yè)的占了一半(49.4%)，其次為國(guó)有企業(yè)和國(guó)家事業(yè)單位(共計(jì)27.5%)。
另一點(diǎn)值得注意的是，與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無(wú)移民打算。
問(wèn)卷顯示，在接受調(diào)查的大眾富裕人群當(dāng)中，只有2.6% 的人已經(jīng)移民，另有超過(guò)1/5 的人打算移民。
史國(guó)偉解釋說(shuō)，這在很大程度上與大眾富裕階層的資產(chǎn)規(guī)模還無(wú)法達(dá)到進(jìn)行跨境配置有關(guān)。同時(shí)，這部分人群在國(guó)內(nèi)都已成為業(yè)務(wù)及管理的骨干，而發(fā)達(dá)國(guó)家的就業(yè)形勢(shì)糟糕，使得他們的移民愿望不強(qiáng)。“不過(guò)，盡管有3/4的人表示無(wú)移民打算，但希望子女海外留學(xué)的達(dá)到3/4。”
與此相對(duì)應(yīng)，調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，中國(guó)大眾富裕階層依然將絕大部分資產(chǎn)配置在境內(nèi)，總體呈現(xiàn)出“移民不移錢”的特征。在擁有海外資產(chǎn)的人群中， 55.1%的人境外資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例在20% 以下，總資產(chǎn)中境外資產(chǎn)占20%~40% 之間的人群為29.0% 。
史國(guó)偉表示，未來(lái)經(jīng)濟(jì)增速可能會(huì)放緩，但在城鎮(zhèn)化的背景下，中國(guó)大眾富裕階層的人群增長(zhǎng)是可以期待的，但是人均財(cái)富可能會(huì)有下滑的趨勢(shì)。
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