隨著信貸政策的越來(lái)越收緊，暫停房貸、提高首付、取消優(yōu)惠等成為時(shí)下房貸的規(guī)定動(dòng)作，也有越來(lái)越多市民不幸中招。動(dòng)輒百萬(wàn)的房貸、數(shù)十萬(wàn)元的貸款差額，對(duì)于每一個(gè)“房奴”來(lái)說(shuō)，都不是一件小事，如果被房貸“放了飛機(jī)”該怎么辦？記者特意選取了一些常見(jiàn)的案例進(jìn)行分析，希望對(duì)市民能有一些幫助。

 

常見(jiàn)案例一：

 

信用卡有污點(diǎn)，無(wú)法貸款購(gòu)房

 

現(xiàn)在有不少人手中都有幾張信用卡，而“卡族”中不少人都有透支的習(xí)慣，他們?cè)诎芽ㄋ⒈煜M(fèi)之后，往往忽略了信用問(wèn)題。劉小姐的經(jīng)歷就是其中一個(gè)典型個(gè)案。

 

劉小姐今年在金沙洲看中了一套住房，但當(dāng)把資料送交銀行審批后卻被告知：她是銀行的“禁入客戶(hù)”，理由是拖欠信用卡透支款，已被劃入信用不良者之列。劉小姐這時(shí)才想起，兩年前自己曾因信用卡透支未能及時(shí)支付，而收到了銀行信用卡中心的律師函，后來(lái)雖然交清了欠款，卻仍然被停用了信用卡。

 

專(zhuān)家支招：

 

據(jù)了解，拖欠信用卡透支款分為不經(jīng)意拖欠和惡意拖欠兩種。有人一時(shí)沖動(dòng)申請(qǐng)了數(shù)張信用卡，但平時(shí)經(jīng)常使用的只有一張，其他不常用的信用卡被遺忘，成為“休眠信用卡”。由于信用卡須繳年費(fèi)，當(dāng)信用卡中的余額不足時(shí)，銀行所扣的年費(fèi)也就成了透支款。不少持卡人都很容易忽略該問(wèn)題，長(zhǎng)此積累下來(lái)，也就破壞了持卡人的信用狀況。一不留神便成了房貸路上的障礙。

 

由于信用卡透支而導(dǎo)致信用產(chǎn)生污點(diǎn)，這時(shí)怎么辦呢？廣州市工商銀行第三支行的經(jīng)理告訴記者：“在發(fā)生這樣的情況下，信用卡持有者可以到發(fā)卡行申請(qǐng)開(kāi)具信用證明。”發(fā)卡行會(huì)通過(guò)信用卡持有者提供的各種證明文件，從而判定是否開(kāi)具信用證明。另外，在信用卡還未注銷(xiāo)時(shí)，持有人連續(xù)使用2年以上，并保持良好的還款記錄，有可能其信用度將被上調(diào)。但是，值得注意的是，如果卡片已經(jīng)注銷(xiāo)，并收到律師函，很多銀行一般都會(huì)終身對(duì)其不放款的。

 

常見(jiàn)案例二：

 

買(mǎi)了房過(guò)了戶(hù)，無(wú)法貸款怎么辦？

 

房貸遲遲不下來(lái)，使一些交易二手房的客戶(hù)遭遇尷尬。有的簽了合同、付了首付款也辦理了過(guò)戶(hù)手續(xù)，可是銀行的貸款過(guò)了審批關(guān)卻過(guò)不了額度關(guān)，上家通常是錢(qián)不到手，房不脫手，下家拿不到房又怕上家以此為由提出收取違約金的要求。

 

李先生就是這樣的一個(gè)苦惱者。今年4月份，李先生出售了一套二手房，價(jià)值90萬(wàn)元，買(mǎi)主向李先生交了40萬(wàn)元的首付，并向一家銀行遞交了申請(qǐng)貸款的材料，準(zhǔn)備貸款50萬(wàn)元。由于買(mǎi)主急著轉(zhuǎn)戶(hù)口，李先生就辦理了過(guò)戶(hù)手續(xù)。但是，3個(gè)月過(guò)去了，貸款一直下不來(lái)。“如果貸款下不來(lái)，我該怎么辦？”李先生很著急。

 

專(zhuān)家支招：

 

“首先，應(yīng)該先看看買(mǎi)主的貸款是否已經(jīng)通過(guò)了銀行的審批。”按揭公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，如果貸款已經(jīng)通過(guò)審批，李先生就只有耐心等待放款。如果沒(méi)有通過(guò)，李先生則可再與買(mǎi)主協(xié)調(diào)余款的支付問(wèn)題。如果買(mǎi)主無(wú)法支付余額，那只有按合同的相關(guān)規(guī)定，解除合同了。

 

有律師事務(wù)所主任律師分析認(rèn)為，這種情況下具體的違約情況要看《二手房買(mǎi)賣(mài)合同》的有關(guān)約定，通常來(lái)說(shuō)，假如銀行貸款不是由于買(mǎi)方的個(gè)人原因無(wú)法辦理，買(mǎi)房人可以不承擔(dān)違約責(zé)任，在這種情況下，建議買(mǎi)房人可以和賣(mài)房人協(xié)商解除合同，由賣(mài)房人返還買(mǎi)房人全部已付房款。銀行按照相關(guān)規(guī)定有權(quán)不發(fā)放貸款給銀行認(rèn)為不合格的貸款人。所以，在本案中，銀行沒(méi)有任何責(zé)任。假如房主認(rèn)為買(mǎi)房人違約，那必須出示《二手房買(mǎi)賣(mài)合同》的有關(guān)約定，有約定的按照約定辦理即可。沒(méi)有約定違約金，買(mǎi)房人有權(quán)拒付違約金。