3月5日，記者從興業(yè)銀行相關(guān)人士處獲悉， 2013年，該行將調(diào)整小企業(yè)業(yè)務(wù)客戶(hù)定位，將總資產(chǎn)6000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)客戶(hù)作為金融服務(wù)重點(diǎn)。
“此前，小企業(yè)客戶(hù)主要針對(duì)1億元資產(chǎn)以下的企業(yè)，定位以中小企業(yè)為主。”一股份制銀行上海某支行人士對(duì)記者表示，此次調(diào)整，意味著興業(yè)銀行“小企業(yè)客戶(hù)”的定位將從“中小”轉(zhuǎn)向“小微”企業(yè)。
“相對(duì)于招行、民生等股份行，小企業(yè)貸款一直不是興業(yè)銀行的強(qiáng)項(xiàng)，該行強(qiáng)項(xiàng)一直在同業(yè)、資金業(yè)務(wù)。此次，興業(yè)下沉小企業(yè)客戶(hù)，部分是為了增加新的增長(zhǎng)點(diǎn)，增加業(yè)務(wù)覆蓋面，但是也有一定壓力。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)5日對(duì)記者稱(chēng)。
興業(yè)銀行也看到了小企業(yè)業(yè)務(wù)潛力和重要性，據(jù)悉，2012年該行小企業(yè)客戶(hù)數(shù)全年增幅近40%，中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃的入池服務(wù)客戶(hù)近4000戶(hù)， 34家企業(yè)成功IPO，成為興業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
上述股份行上海某支行人士對(duì)記者表示，近兩年興業(yè)銀行小企業(yè)貸款的平均貸款額度，以及客戶(hù)資產(chǎn)額度都處于同業(yè)偏高水平，因此也造成比起民生、招行等機(jī)構(gòu)，興業(yè)在小企業(yè)貸款上經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏。
上述興業(yè)銀行人士告訴記者，為了推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)“重心下沉”，興業(yè)銀行將配套建立起標(biāo)準(zhǔn)化管理、工廠化作業(yè)業(yè)務(wù)體系。
據(jù)記者了解，事實(shí)上，不少銀行都在下沉小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，其中包括國(guó)有大行，如建設(shè)銀行，也有中小銀行。以招商銀行為例，2012年下半年，招行開(kāi)始調(diào)整小微貸款業(yè)務(wù)模式，提出將500萬(wàn)以下的小微貸款劃轉(zhuǎn)各相應(yīng)分支行零售部門(mén)管理，重點(diǎn)支持500萬(wàn)以下貸款，小微企業(yè)貸款也有所下調(diào)。
“在金融脫媒下，大企業(yè)越來(lái)越傾向于直接債券融資，銀行大企業(yè)貸款不斷遭受侵蝕，相對(duì)應(yīng)收縮的貸款就會(huì)下沉用到小企業(yè)上，這是一個(gè)趨勢(shì)。”郭田勇表示。
記者獲悉，以中石油為例，在2007年末，中石油的銀行貸款在融資結(jié)構(gòu)中占有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)地位，占比高達(dá)91.42%。然而不到五年的時(shí)間，截至2012年10月，中石油3625億元債券融資仍在存續(xù)期，該公司的銀行貸款余額僅為1000多億元，銀行貸款在其總的融資結(jié)構(gòu)中占比僅剩3成，債券融資卻接近70%。
“現(xiàn)在，還出現(xiàn)的情況是，有些大企業(yè)基準(zhǔn)利率的貸款，他們都不要，有的貸款甚至下浮10%。”上述股份制銀行上海某支行人士對(duì)記者稱(chēng)。
相對(duì)應(yīng)，小微貸款高定價(jià)的吸引力越來(lái)越強(qiáng)。以江蘇銀行為例，記者獲悉，在收益方面，其小微企業(yè)利差水平高于一般企業(yè)貸款0.4個(gè)百分點(diǎn)左右或者更多，也對(duì)零售業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)起推動(dòng)作用。
“小微企業(yè)貸款的資本占用也有所下降?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》今年正式實(shí)施，新規(guī)將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%。”上述股份行支行人士稱(chēng)。
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