銀行方面提供的信息顯示，在上世紀(jì)九十年代末， 首批商品房個(gè)人貸款的客戶普遍貸款年限在15年左右，以此推斷，首批房奴有望在今年徹底翻身。而事實(shí)上，在這批房奴中，大多數(shù)人僅用了5到10年就還清了貸款。

　　首批“房奴”顯然是幸福的。據(jù)一位已發(fā)放了10多年住房貸款的信貸員介紹，最早購房的人多是做生意的有錢人，年齡約在30歲到40歲之間，貸款也通常只有10萬元左右。而如今購房人的年齡多在20多歲，這群剛剛走向工作崗位的新房奴們，面對的卻是動(dòng)輒上百萬元的貸款，提前還款的可能性小了太多。

　　幸福的老房奴

　　提前還貸型：手里一有錢就先還貸款

　　最老一批房奴，大約以江浙生意人為主，但是北京人中最老的房奴，恐怕是那些從低矮狹小的平房，搬進(jìn)寬敞樓房的一批居民。

　　“那時(shí)候住進(jìn)樓房可是一件相當(dāng)給面的事兒。”王新似乎已經(jīng)住夠了平房，相當(dāng)“趕時(shí)髦”的她也打算嘗試一下貸款買房，2002年在北二環(huán)某小區(qū)購買了一套三居室。

　　王新回憶，當(dāng)時(shí)房子全款30多萬元，自己與父母湊了約20萬元的首付，再向銀行貸款10多萬元，一貸就是10年。而當(dāng)時(shí)每月還款大約1000多元，這占到了王新當(dāng)時(shí)月工資的多一半，王新一心只想“趕緊還完”。

　　保守的“60后”們總覺得欠別人錢是件痛苦的事兒，王新也不例外。雖然前幾年苦些累些，但“手里一有錢就先還貸款”，僅僅5年的時(shí)間，王新就把所有貸款還清，踏踏實(shí)實(shí)地住上了新房。

　　讓她想不到的是，當(dāng)初完全沒有投資概念的“換房”，如今竟成為她每月收入的最大來源。據(jù)了解，這套樓房的身價(jià)如今已經(jīng)漲到500多萬元，月租金可達(dá)到8000多元。

　　“當(dāng)時(shí)哪兒想那么多啊，咱也不知道后來房價(jià)漲成這樣了，早知道還不如像別人那樣，多買幾套留著升值投資呢！”王新一個(gè)勁兒地吃著后悔藥，“不過平心而論，當(dāng)時(shí)真覺得這樣太不靠譜了，要怪還得說自己沒有投資的眼光。”

　　不過，讓王新慶幸的是，當(dāng)年一起買房的人在房價(jià)翻了個(gè)兒后，覺得樓市“拐點(diǎn)”到了，紛紛將房子出了手，“當(dāng)時(shí)一套房子能賣100多萬呢，覺得真多，有人把這筆錢投進(jìn)了股市。不過現(xiàn)在看來，還是我這沒賣的最賺錢。”

　　再買一套型：二套的房租剛好還首套月供

　　2001年5月，顏潔在北京買了屬于自己的第一套房。據(jù)她回憶，當(dāng)時(shí)是用公積金貸了34萬元，20年期，每月還款2100至2200元之間。同時(shí)和顏潔一起買房的，還有自己的弟弟和身邊的幾位朋友，“當(dāng)時(shí)只有每月固定額度的還款方式，不像現(xiàn)在選擇這么多，大家貸款的年限長短不一樣。”

　　“那時(shí)候貸款買房心里都不踏實(shí)，睡覺還在想欠著銀行的錢。”顏潔告訴記者，2004年下半年到2005年上半年，身邊很多人都提前還清了房貸，包括自己的弟弟。“我那時(shí)也攢了一些錢，想再買一套房子出租，不過最終下決心買房還是被租客逼著買的。”顏潔告訴記者，當(dāng)時(shí)投資房產(chǎn)的人并不多，自己也不知道買了房子到底能不能租出去，于是預(yù)先在網(wǎng)上發(fā)了一個(gè)出租房子的帖子，“沒想到電話被打爆了。有一個(gè)房客天天給我打，我最后只能告訴他房子還沒買到手，但這房客堅(jiān)持說，你買吧，買了我就租。”

　　看到房子這么好租，顏潔下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款，就選了一個(gè)夠全款付的小戶型。神奇的是，等我買了房子，真就是那個(gè)堅(jiān)持打電話的房客租走了。”后買的那套房的房租，如今剛好能還第一套房的月供。看著姐姐坐拿租金，顏潔的弟弟十分后悔提前還貸，“還不如買套房呢”。

　　糾結(jié)的新房奴

　　生子改善型：換房的代價(jià)是月供增一倍

　　IT人士李冰在北京工作十年整，如今月薪已過萬元，加上早幾年就買房成家，和妻子的小日子過得紅紅火火。就在幾個(gè)月前，一場由女兒降臨而牽出的全家大聚會(huì)讓他開始有了換房的想法。“一套60平方米的小兩居，怎么住得下一家三口外加爺爺奶奶、姥姥姥爺呢？”

　　2005年年底，李冰夫妻倆七湊八拼拿出10萬元首付，連夜排隊(duì)在北京昌平立水橋某小區(qū)買了一套總價(jià)45萬元的小兩居，貸款30年，月供維持在1800元上下。李冰算賬：“現(xiàn)在的房租都比月供貴，早幾年貸款買房還是劃算的。”

　　“但如今再換房就不那么輕松了。換房的唯一辦法就是賣舊買新，當(dāng)初45萬元的房子，現(xiàn)在價(jià)值160萬元，不過還了銀行貸款后，最多也就是剩下100萬元。此外還要考慮裝修費(fèi)和賣舊買新空擋期的租房費(fèi)，再買房子至多也就只能首付70萬元。”點(diǎn)著網(wǎng)上的貸款計(jì)算器，李冰發(fā)現(xiàn)，要想換房還不降低生活水平，月供就必須控制在5000元以內(nèi)，新房總價(jià)大約在180萬元到200萬元。

　　“換房的兩個(gè)指標(biāo)：三居、有教育配套。這樣的條件和承受總價(jià)，最后也就只能在北京五環(huán)外選房了。”在看了兩個(gè)月房后，李冰總結(jié)說：“換房的代價(jià)是月供激增一倍，以后換工作也要變得謹(jǐn)慎了。此外，為了實(shí)現(xiàn)新目標(biāo)，住的離城區(qū)越來越遠(yuǎn)了，而且還都是交通不發(fā)達(dá)的地段。”

　　買房結(jié)婚型：還貸是全家人的事

　　與老房奴相比，剛剛開始還貸的新房奴們可就不那么“幸福”了。剛剛從學(xué)校畢業(yè)兩年的李杰就是其中一個(gè)。作為“畢婚族”，他覺得房子是結(jié)婚的先決條件，所以在去年，他成了最新一代的房奴。

　　“買房可真是全家人的事兒。”李杰撇著嘴，細(xì)數(shù)著新一代房奴的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。

　　堅(jiān)持要買新房的李杰將選擇放在了六環(huán)外的房子上，雖然較市中心的房價(jià)略低，但也要上百萬元。李杰說，30%的首付錢是自己父母與岳父母共同湊齊的，各出了一半，其余是向銀行貸款。

　　對于剛畢業(yè)的李杰小兩口而言，兩人月收入加起來不足1萬元，6000多元的月供讓他們覺得喘不過氣兒來。“如果房款都讓我們自己掏，恐怕連吃飯都不夠。”李杰笑著說，所以現(xiàn)在只能讓退休了的父母每月再幫著還些月供，“如果這月多賺了些錢，就多給父母些錢，多減輕他們的壓力吧。”

　　雖然現(xiàn)在比較困難，不過李杰卻并不著急還貸，他堅(jiān)信今后隨著工資的上漲，還貸壓力會(huì)逐漸減小。