十年前選擇按揭貸款購房的中國首批“房奴”，多數(shù)都將結(jié)束償還周期，進(jìn)入無債一身輕的狀態(tài)。與此同時(shí)，他們擁有的房產(chǎn)已增值數(shù)倍。

 

　　房奴解套的故事以事實(shí)告訴人們，房奴們不是為銀行打工。這是改革開放以來最早享受到財(cái)產(chǎn)性收入的一群，同時(shí)也是當(dāng)代中國最早享受現(xiàn)代金融制度的好處的一群，他們是幸運(yùn)的。1998年中國啟動城市住房私有化，不久以后啟動銀行按揭貸款，之后是房價(jià)多次大幅度上漲。他們趕上的是歷史的頭班車，最早獲得財(cái)務(wù)自由和人生自由，也將很大程度上啟動國人傳統(tǒng)思維模式的轉(zhuǎn)變。

 

　　當(dāng)然，媒體總有人認(rèn)為“房奴”始終是悲慘的，他們認(rèn)為首批“房奴”在欣喜地告別房奴身份的同時(shí)，仍然難言真正意義上的解脫。比如，若你只有一套房，無論房產(chǎn)如何增值，只要沒有最終套現(xiàn)，房價(jià)的飆漲并不意味著你的財(cái)富增長，“落袋”的數(shù)倍增長才具備實(shí)質(zhì)含義。

 

　　持這種看法的人，不知道財(cái)產(chǎn)與資本的概念有區(qū)別。德·索托在《資本的秘密》一書中告訴人們，第三世界國家很多窮人之所以窮，并不是因?yàn)樗麄儧]有土地房屋等財(cái)產(chǎn)，而是這些財(cái)富無法抵押變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資本化。在今天這個(gè)信用消費(fèi)時(shí)代，獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房是最好的信用抵押物，它價(jià)值高，意味著你的信用能力強(qiáng)。你完全可以拿它來“變現(xiàn)”，比如你做生意、深造、孩子讀書、老人治病等等急需大筆錢用，價(jià)值高的抵押物有用還是價(jià)值低的有用？不是明擺著的事情嗎？

 

　　還有人認(rèn)為，如果現(xiàn)有的房子一旦套現(xiàn)，勢必要再度抉擇是否購房，高房價(jià)之下，要進(jìn)行房產(chǎn)升級，只能選擇再當(dāng)“房奴”。事實(shí)上在全球通脹的時(shí)代，房子是最好的也幾乎是老百姓唯一的通脹對沖工具，需要資金時(shí)可以抵押。而如果醫(yī)療、教育等各項(xiàng)服務(wù)價(jià)格都已經(jīng)很高(這是通脹時(shí)代之必然)，現(xiàn)金和儲蓄在通脹時(shí)代貶值，黃金不保險(xiǎn)，股市則連賭場還不如，你還能拿什么抵御通脹？

 

　　很多人認(rèn)為：房子越便宜越好。其實(shí)不然，根據(jù)市場規(guī)律，比如市場上雞蛋價(jià)格很高，一些人吃不起，有兩種應(yīng)對方法：一是打壓蛋價(jià)，結(jié)果是供應(yīng)減少，更多的人吃不到了；另一種是干脆提高價(jià)格，結(jié)果雞蛋大量涌入，價(jià)格得到了平抑，更多的人吃得到雞蛋了。

 

　　至于如果你選擇賣舊買新，買更大、更高價(jià)值的房子，當(dāng)然意味著重新成為“房奴”，但同樣將意味著重復(fù)過去銀行助推你財(cái)產(chǎn)增值的歷程。而如果你是賣掉大城市、賣掉城市中心的房子，改買中小城市或城市郊區(qū)的房子，或者是在同樣地段賣大買小，那么你不僅可以不再貸款，而且一賣一買通常還會有現(xiàn)金盈余。

 

　　如今，全世界都已經(jīng)進(jìn)入提前預(yù)支未來的信用消費(fèi)時(shí)代，但我們還有一大批人，思維方式還停留在一分錢恨不得掰做兩半花的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，把信用按揭消費(fèi)視若洪水猛獸，把向他們貸款的銀行視作無惡不作的周扒皮，“按揭，就是把你按倒在地，然后揭掉你身上的皮！”我要說的是，不敢按揭買房的人，可能一輩子買不起房！不要想著按揭有多么恐怖，要多想想不按揭有多么恐怖：就算你的收入能趕上或超過物價(jià)上漲，等你攢夠錢再全款買房，那房價(jià)也已經(jīng)趕上或超過物價(jià)上漲。你的工資基數(shù)高，還是房價(jià)總價(jià)的基數(shù)高？顯然是后者，那么，不用按揭，你怎么去追房價(jià)？

 

　　隨著城市化的進(jìn)程，越來越多的人進(jìn)入城市，住房立刻成了全民的焦點(diǎn)問題。政府的廉租房建設(shè)只能解決基本的居住需求，指望政府給每個(gè)人分配擁有產(chǎn)權(quán)的住房是不可能的事情。房奴是大多數(shù)人擁有自主資產(chǎn)的必由之路。經(jīng)過年輕時(shí)的奮斗，終于獲得一套資產(chǎn)，這是一種成就，而不是痛苦。

 

　　前幾天媒體還報(bào)道了一個(gè)中關(guān)村房奴的心酸故事：月收入1.4萬，還1.3萬房貸。仔細(xì)一看報(bào)道，原來是主人公一步到位買的是120平米的大三居，這屬于投資超過了自己的能力造成的窘迫。實(shí)際上孩子未生，岳母來住也完全可以買一個(gè)小兩居外加一個(gè)小戶型出租，總價(jià)不變而月供銳減。

 

　　多數(shù)人按揭買房初期都覺得房價(jià)很恐怖。過三五年再看，情況完全不同。一些認(rèn)為自己幾輩子都買不起房的人，換一種思路可能買得起好幾套房。思路決定出路，開放的心胸和開放的視野決定開放的未來，鉆牛角尖常常會使自己鉆進(jìn)死胡同?？讨矍髣λ季S的人往往難逃背運(yùn)。

 

　　(童大煥 作者為國內(nèi)著名專欄作家)