十幾年前，擁有屬于自己的住房，對于大多數(shù)市民來說，可以說是一個(gè)夢想，但個(gè)人住房貸款帶來了希望，不少家庭圓了自己的房子夢。這部分人當(dāng)初也許被認(rèn)為“膽子有點(diǎn)大”，但隨后國內(nèi)樓市風(fēng)生水起，在首批“房奴”即將還清貸款的時(shí)候，回頭看來，這第一批“吃螃蟹”的人確實(shí)獲得了不錯(cuò)的收益。11月14日，在采訪中，不同類型的首批“房奴”及銀行理財(cái)師認(rèn)為，當(dāng)時(shí)貸款購房的“壯舉”是筆劃算買賣。
首批貸款購房者
28萬房貸還完，房價(jià)已漲3倍
“從今天起，我和老公終于過上‘無債一身輕’的日子了！”11月9日，市區(qū)天和花園36歲的居民劉穎在建行交上最后一筆房貸并辦理完相關(guān)手續(xù)后，頓覺渾身輕松。讓她高興的，不僅是10年的“房奴”生涯從此結(jié)束，還有她貸款買的這套房屋價(jià)格也水漲船高。
2002年底，家住羅莊區(qū)的劉穎夫婦決定搬到蘭山區(qū)居住。“當(dāng)時(shí)主要是考慮孩子的教育問題。兒子兩歲多，快上幼兒園了，想買套地段好，又靠近學(xué)校的房子。”經(jīng)過一番考察，她和老公看中了新開發(fā)的天和花園。這個(gè)小區(qū)與臨沂一中只有一路之隔，附近還有臨沂一小、臨沂一中幼兒園。“我們選了一套三室兩廳，建筑面積131平方米，找熟人降了點(diǎn)兒價(jià)，算上10多平方米的配方，總房價(jià)40萬多一點(diǎn)。當(dāng)時(shí)應(yīng)該算臨沂最貴的房子了。”
劉穎夫婦拿出10萬元存款，又向公婆借了2萬元，交上了首付款，然后從銀行辦理了10年期28萬元的住房貸款，每月還款3000多元。“現(xiàn)在看來，每月還3000多元房貸不算什么，但當(dāng)時(shí)算得上‘壓力山大’了。”生意剛剛起步的劉穎夫婦從此成了“房奴”。
因?yàn)楸池?fù)還款壓力，頭幾年，劉穎夫婦過著精打細(xì)算的日子，連為自己買件換季衣服都要考慮再三。好在夫妻倆的生意步入正軌，日子漸漸過得寬裕了。2009年，劉穎萌生了提前還貸、早日擺脫“房奴”身份的打算，但咨詢專業(yè)人士得知，提前還貸還要支付給銀行一筆違約金，就打消了這個(gè)念頭。轉(zhuǎn)而用手頭的30萬元閑錢，在人民廣場北鄰的金鼎國際買了一套68平方米的小戶型，當(dāng)作投資。對不懂股票、基金等理財(cái)方式的她來說，買房的好處是看得見、摸得著的。
“天和花園小區(qū)，算是臨沂最火的學(xué)區(qū)房，房價(jià)、租金年年看漲。一些居民甚至搬到別處去住，把房子租出去賺錢。今年小區(qū)里90到130多平方米的房子，每月租金得3000元。像我家住的130多平方米的房子，房產(chǎn)中介掛牌價(jià)120萬元，比買的時(shí)候漲了3倍。”劉穎說，“如果不是當(dāng)初貸款買房，即便現(xiàn)在生意不錯(cuò)，也拿不出100多萬元現(xiàn)錢買房。何況我們還享受到了孩子上學(xué)、家人生活的便利。這10年‘房奴’當(dāng)?shù)弥担?rdquo;
提前還貸者
當(dāng)初“冒險(xiǎn)”貸款，如今看來很劃算
“現(xiàn)在貸款買房已經(jīng)司空見慣，但是以前，貸款買房是需要勇氣的。”家住臨沂市區(qū)怡園小區(qū)的尹梅2002年春天就申請了房貸，這在當(dāng)時(shí)可是件“冒險(xiǎn)”的事情。“因?yàn)槭敲^過河，誰也不知道是好是壞，是賠是賺。”尹梅說。
她的房子是2001年買的單位房，2007年1月已經(jīng)還清房貸。“這套房子是為結(jié)婚購置的，主房80平方米，在當(dāng)時(shí)也算是中等面積，每平米960多元，一共要7萬9千元，我首付了4萬9千元，辦了3萬元住房貸款。”尹梅告訴記者，剛開始幾年，她和丈夫月工資加起來也就600多元錢，而光還房貸每個(gè)月就得600多元，就是“月光族”。
“為了能保障生活，在辦完貸款之后的3年，我和丈夫下班后再找活干，日子過得很苦。到2007年1月，我們提前3個(gè)月就還完了3萬元的貸款?，F(xiàn)在看著房價(jià)噌噌地往上漲，我這套房子估計(jì)也能賣到二十五六萬元了。按現(xiàn)在的房價(jià)，以我們兩個(gè)人的工資，不光得‘月光’，甚至還得借錢還房貸。”尹梅很慶幸買房買得早，當(dāng)年的房價(jià)比起現(xiàn)在要低不少，貸款也相對較少，負(fù)擔(dān)輕，更主要的是房子還漲錢了，盡管多漲出的錢不能變現(xiàn)，但家庭不動(dòng)產(chǎn)增值是一件讓人高興的事。
公積金貸款者
用公積金還貸，生活質(zhì)量影響不大
1999年，臨沂市大多數(shù)單位還在集資建房，職工們大多能盼到福利分房，貸款買房的人少之又少。公積金貸款大多是單位集體辦理的，在開放公積金貸款業(yè)務(wù)的頭幾年里，每年辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的散戶只有幾十戶，張鑫就是其中的一戶。
2003年，張鑫還沒結(jié)婚，剛考進(jìn)市區(qū)一家單位。“我覺得住單位宿舍不太方便，加上要定居在臨沂，就動(dòng)了買房的念頭。那時(shí)候臨沂的房地產(chǎn)項(xiàng)目還很少，最后我在香榭麗都以每平方米2100元的價(jià)格買了一套130多平方米的房子。”張鑫說，那時(shí)候使用公積金貸款，市區(qū)每個(gè)人最高貸款8萬元，縣城只有5萬元，在湊夠了首付以后，他開始了“房奴”生活。
“那時(shí)候我一個(gè)月收入在3000元左右，一開始月供近1000元，去掉單位公積金每個(gè)月的190元，我自己還800多元，對生活影響不算大。”張鑫說，在還款3年后，他手頭寬裕起來，就把房貸一次還清，結(jié)束了為期3年的“房奴”生活。
張鑫說，是住房公積金政策幫助他圓了買房夢，“要不是使用住房公積金，我可能還住在60多平方米的單位老房子里。現(xiàn)在這套房子雖不算是最好的，但我很知足，位置不錯(cuò)，面積也不小，一家三口住得很舒服”。
業(yè)內(nèi)人士分析
適度貸款購房
還是不錯(cuò)的選擇
10多年來，臨沂市區(qū)房價(jià)一直保持穩(wěn)中有漲的趨勢。與一、二線城市相比，房價(jià)基本還在合理范圍內(nèi)。“從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，貸款購房還是挺劃算的，雖然長期貸款利息看起來很高，但經(jīng)濟(jì)在向前行發(fā)展，通貨膨脹、貸款利率走高以及居高不下的房價(jià)等因素不可回避。通過適度的貸款緩解家庭負(fù)擔(dān)，還是不錯(cuò)的選擇。”11月14日，浦發(fā)銀行臨沂蘭山支行理財(cái)師劉曉雪說。
除了住房公積金，使用什么樣的商業(yè)銀行貸款更劃算呢？是不是貸款時(shí)間越長越好？“貸款時(shí)間并不是越長越好，等額本金還款是還款額逐漸減少，起初還款高。等額本息還款是每月還款額不變。至于貸款年限和首付多少劃算，要看情況，貸款加利息小于貸款加收益就是劃算的。”農(nóng)行臨沂分行一工作人員說。
業(yè)內(nèi)人士分析說，目前隨著住房商品化程度越來越高，房產(chǎn)交易成了很普通的事情，這讓人們對房產(chǎn)的認(rèn)識(shí)更加深入，住房在滿足市民居住、生活需要的同時(shí)，也滿足人們不動(dòng)產(chǎn)保值、升值的需要。隨著房地產(chǎn)市場的迅速發(fā)展、住房貸款的日益普及，越來越多的人會(huì)選擇貸款圓自己住房夢的同時(shí)，也在住房上有了更多選擇的自由。
