一直占據(jù)中國銀行業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主流的房貸業(yè)務(wù)(本文中特指“個(gè)人住房按揭貸款”)在銀行利潤(rùn)構(gòu)成中的角色正在弱化。
一些銀行已經(jīng)不再把這個(gè)業(yè)務(wù)當(dāng)成爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。民生銀行泉州石獅支行10多億的貸款余額中甚至已經(jīng)沒有純粹的個(gè)人住房按揭貸款。該支行行長(zhǎng)葉澤鋒告訴本報(bào)，即使有一些房產(chǎn)作為抵押物的貸款也是短期的小微企業(yè)貸款。要知道，這兩種產(chǎn)品的貸款利率差別至少是基準(zhǔn)利率的30%。
2009年，該支行的貸款占比中房貸最高達(dá)到過15%。葉澤鋒說，有支行的壓縮和置換貸款的原因，也有客戶提前還款的原因。但現(xiàn)在，這是一家沒有房貸的支行。葉澤鋒更愿意將時(shí)間和精力投入到個(gè)人經(jīng)營性貸款中，因?yàn)樗氖找媛时确抠J要高得多，而且符合民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)確立的“退房貸進(jìn)小微”的戰(zhàn)略。
事實(shí)上，隨著利率市場(chǎng)化時(shí)代的開啟，銀行業(yè)正在審視和調(diào)整各自的業(yè)務(wù)構(gòu)成，追求拓展更高回報(bào)和更高收益的業(yè)務(wù)，進(jìn)行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整已是必然的選擇，房貸地位隨之下降。而這兩年來偏緊的房地產(chǎn)調(diào)控政策，恰好成了這個(gè)變化的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，樓市的成交量低迷也讓房貸的下滑尤其明顯。從2010年底開始，各家銀行貸款結(jié)構(gòu)中，房貸占比都在不同程度地下降，這一趨勢(shì)已延續(xù)至今。
廣東一家股份制銀行的原董事長(zhǎng)對(duì)本報(bào)表示：“房地產(chǎn)行業(yè)過度發(fā)展泡沫嚴(yán)重，大調(diào)整進(jìn)入一個(gè)長(zhǎng)期的階段已是不可避免。”從房貸提供給銀行的利潤(rùn)回報(bào)以及它的業(yè)務(wù)未來成長(zhǎng)性來看，房貸正在走向黃昏。
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