隨著新一輪信貸調(diào)控政策的實施，市民到銀行辦理買房貸款、消費貸款等都將“從嚴(yán)從緊”。同時臨近年底，不少銀行受全年貸款額度限制，高掛起了“免貸牌”。然而，記者近日在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，一些資產(chǎn)管理公司、投資擔(dān)保公司等，甚至是“民間借貸公司”，鉆政策空子，為急需用錢者提供各種名目的“貸款”服務(wù)。“快速便捷”的背后隱藏著不少法律風(fēng)險。

　　輾轉(zhuǎn)找到“放貸方”

　　近日，記者在東大名路丹徒路口看到一塊臨時廣告牌：“便民（應(yīng)急）服務(wù)，提供養(yǎng)老金抵押貸款、出租車司機(jī)應(yīng)急貸款、工薪族工資卡抵押貸款……”廣告牌還特別寫明：“低息貸款，無需抵押、無需擔(dān)保、無需信用紀(jì)錄。”

　　根據(jù)廣告牌提供的信息，記者撥通其中一個固定電話，佯稱：“看了廣告，想辦貸款。”接電話的是一名男子，簡單詢問記者是不是上海人、有沒有固定工作后，說道：“電話里講不清楚，你過來談吧。”記者按照男子提供的地址，來到東大名路丹徒路口一處彩票亭。入內(nèi)，一名中年男子正在做生意。“你這里辦應(yīng)急貸款？”面對記者的詢問，男子搖搖頭，從店內(nèi)貨架上一疊紙中抽出一張：“需要什么材料，怎么辦，上面都寫著，打上面的手機(jī)！”

　　接過男子給的“業(yè)務(wù)說明書”離開后，記者又根據(jù)紙上的號碼撥通了一個手機(jī)電話。對方是一名自稱姓張的中年女子，她表示，“專門從事各類銀行貸款及多種民間融資，上海地區(qū)短期借貸，當(dāng)天放款，快速、低息！”

　　“一般我們放貸額度不大，是調(diào)頭寸、救急的。”女子表示。但當(dāng)記者以“購買二手房，缺20萬元”為由，詢問對方能否放貸時，女子表示，“如果實在急需，大額業(yè)務(wù)就介紹給朋友做。”當(dāng)被問及對方屬于什么性質(zhì)的公司時，女子稱“是投資公司”。

　　“快捷”需付高利息

　　記者手中的“業(yè)務(wù)說明書”顯示：貸款僅需 “提供身份證、戶口簿等”、“利息3％、低手續(xù)費、10000元起借”，看起來手續(xù)十分便捷。但“3％”是月息還是年息，“低手續(xù)費”具體是多少，“說明書”中卻沒有明說。

　　電話中，女子詳細(xì)解釋：3％是最低月息，但不復(fù)利計算，每三個月支付一次；而手續(xù)費，則要視具體貸款數(shù)額而定。“貸20萬元，利息是多少，你算過嗎？”電話中，女子十分“體諒”地提醒，“應(yīng)急可以，做房貸就劃不來了！你可要考慮清楚……”

　　記者隨后查閱銀行最新公布的人民幣貸款利率，發(fā)現(xiàn)：一年短期貸款年基準(zhǔn)利率為5.56％。記者算了一筆賬：若貸款1萬元一年，按銀行標(biāo)準(zhǔn)，將支付利息556元；而以該女子提供的最低月息3％計算，一年僅支付利息就要3600元，超過本金三成。

　　貸款業(yè)務(wù)特許經(jīng)營

　　不僅是這樣的“投資公司”，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，近期以來，不少資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司，甚至是“民間借貸公司”也打出了 “無抵押、無擔(dān)保貸款”、“快速簡便”等廣告，從事“貸款業(yè)務(wù)”。

　　對此，專門從事金融法律服務(wù)的上海漢商律師事務(wù)所律師劉斐介紹，在我國，貸款業(yè)務(wù)是一項特許經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)，只有取得工商營業(yè)執(zhí)照及金融監(jiān)管部門頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)許可證的金融機(jī)構(gòu)才能提供貸款服務(wù)。因此，除銀行、小額貸款公司等外，一般資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、投資擔(dān)保公司等都不具備放貸資質(zhì)。他表示，對于無資質(zhì)的機(jī)構(gòu)從事貸款業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)、工商、公安等部門都有監(jiān)管和查處職責(zé)。

　　劉斐同時表示，按照規(guī)定，法律認(rèn)可的民間借貸利率，上限是同期同檔銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限則不能低于同期同檔銀行貸款利率的90％。利率高于或低于這一標(biāo)準(zhǔn)，民間借貸關(guān)系不受法律認(rèn)可和保護(hù)，對于借貸雙方來說都存在法律風(fēng)險。

　　不少市民還建議：對于那些違規(guī)從事“貸款業(yè)務(wù)”的機(jī)構(gòu)，相關(guān)職能部門應(yīng)加強(qiáng)查處力度，規(guī)范金融市場秩序，讓國家出臺的信貸調(diào)控政策落實到位。