新“國十條”頒布至今已一月有余，本市的各家銀行都已按照規(guī)定執(zhí)行了新的房貸政策。采訪中，記者發(fā)現(xiàn)市民已或被動或主動地接受了房貸首付比例的提高，雖然“二套”房貸標(biāo)準(zhǔn)暫時(shí)沒變，但“改善型”房貸的申請已變得更加困難，而處境尷尬的第三套房貸目前在本市還能辦理。
首套房
首付比例提高一成
對于“國十條”中有關(guān)房貸的新政策，目前本市各家銀行已普遍執(zhí)行。本市銀行業(yè)人士告訴記者，新政實(shí)施一個月來，由于房地產(chǎn)成交數(shù)量下降，房貸業(yè)務(wù)總量也有所下降，但其中首套房貸款和二套房貸款的比例并沒有明顯變化。出于國家政策要求和節(jié)省利息的考慮，房貸首付比例有所提高。
按照“國十條”要求，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。與此前的政策相比，部分首套房貸和所有二套房貸的最低首付比例都提高了一成。
除了政策要求，許多市民出于“省息”的考慮，也主動多付首付款。目前本市多家銀行的首套房貸政策，都將貸款利率下浮水平與首付成數(shù)掛鉤，對于首付成數(shù)較高的市民給出較大的貸款利率優(yōu)惠。“這樣，有能力多付首付款的市民自然就會多付一些。”銀行人士告訴記者，“一旦加息，這樣省下的利息還會更多。”
二套房
判定標(biāo)準(zhǔn)以房為限
“二套”房貸的判定標(biāo)準(zhǔn)是此次房貸新政中的一個變數(shù)，但據(jù)記者了解，目前銀行判定“二套”房貸的標(biāo)準(zhǔn)尚未改變。
日前，銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才曾指出，房貸新政的二套房認(rèn)定將“以房為限，而不是以貸為限”。
“新標(biāo)準(zhǔn)還沒實(shí)行，”有本市銀行人士告訴記者，“標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施需房管部門的配合，現(xiàn)在還不具備條件。”
目前，本市銀行對于“二套”的界定也基本統(tǒng)一，即以家庭為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。
也就是說，如果市民購買首套房時(shí)是全款支付，再貸款買房還可算“首套”；如果市民在未成年時(shí)擁有了一套由家人貸款購買的住房，由于本人并未貸款，成年后再貸款買房，也可算“首套”；如果市民離異時(shí)房子判給一方，沒房的一方持判決書證明自己沒房且不用支付房貸，再貸款買房也可算“首套”。但如果市民在婚前曾貸款購買一套住房，婚后另一方要貸款買房，就要算作“二套”。
三套房
首付最高交六成
對于第三套及以上房貸是否要暫停發(fā)放，“國十條”里只是規(guī)定“商品住房價(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款”。因?yàn)槟壳氨臼胁⑽闯雠_統(tǒng)一的房貸政策，各家銀行對于第三套房貸的發(fā)放情況也各不相同。
有的股份制銀行目前已暫停了第三套房貸的發(fā)放。有的銀行雖然原則上不再發(fā)放第三套房貸，但如果市民能證明自己購買第三套房是為了給父母住或由于調(diào)動工作等原因需要買房自住，也可以辦理。還有的銀行則表示可以辦理第三套及以上房貸，只是要提高首付和利率水平。
在能辦理第三套房貸的銀行中，有的規(guī)定第三套及以上房貸至少首付六成，貸款利率最低為基準(zhǔn)利率的1.15倍或1.2倍；還有的第三套房貸利率為基準(zhǔn)利率的1.15倍，此后每增加一套，利率就多上浮5%。
“改善型”申請難了
有一種特殊的“二套”房貸可以享受“首套”房貸的優(yōu)惠政策，就是以往政策中曾經(jīng)提到的“改善型”住房貸款。如果市民貸款購買首套住房后，人均住房面積仍低于當(dāng)?shù)仄骄?本市目前為28.53平方米)，再貸款買房就可以算作“改善型”。
但在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)本市部分銀行已經(jīng)取消了對“改善型”房貸的優(yōu)惠，也有的銀行采用了自己的執(zhí)行辦法。銀行可以在個人信用信息系統(tǒng)中查詢到這個家庭以前貸款購買住房的面積，再除以人口數(shù)就可以判定是否屬于“改善型”。“人口數(shù)一般判定為三口，如果能證明祖父母或外祖父母也和這三口之家住在一起，也可以算五口人。”銀行人士表示。
以前，有的銀行曾允許市民申請，說明再次貸款買房是因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等，就可以算作“改善型”，現(xiàn)在這種申請已經(jīng)不管用了。
