1月15日，中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)召開(kāi)2010年工作會(huì)議，在會(huì)議中，銀監(jiān)會(huì)總結(jié)了2009年工作經(jīng)驗(yàn)，并著重部署了2010年的工作安排。
一位銀監(jiān)局知情人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，在工作會(huì)議中，銀監(jiān)會(huì)要求對(duì)固定資產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管。并且銀監(jiān)會(huì)要求嚴(yán)格執(zhí)行第二套及以上房貸政策，并且對(duì)二套房首付實(shí)行差別化管理，利率按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。
上述知情人士說(shuō)道，由于2009年商業(yè)銀行放出天量信貸，2010年監(jiān)管層最大的壓力則是貸款損失風(fēng)險(xiǎn)增大。由于銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，那么今年監(jiān)管層會(huì)按照要求嚴(yán)格實(shí)行實(shí)貸實(shí)付，引導(dǎo)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。
二套房實(shí)行區(qū)別對(duì)待
部分地區(qū)首付提至五成
二套房政策一直是市場(chǎng)和購(gòu)房者以及投資者最為關(guān)注的消息。1月10日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，這則被稱(chēng)為“國(guó)11條”的通知被市場(chǎng)解讀為政府開(kāi)始整頓房地產(chǎn)行業(yè)的開(kāi)始。
在國(guó)11條中，關(guān)于二套房的貸款利率有了新的措辭，對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的家庭，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。而在市場(chǎng)的解讀當(dāng)中，改善性住房也被市場(chǎng)劃分到了二套房的行列中。
建設(shè)銀行高級(jí)經(jīng)理趙慶明認(rèn)為，國(guó)11條中，對(duì)二套房的貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，可能更加體現(xiàn)出了監(jiān)管層的靈活性，與前期按基準(zhǔn)利率1.1倍并不矛盾。在國(guó)11條中，并沒(méi)有看到更多的對(duì)投機(jī)性購(gòu)房的限制或管制，比如，限制異地購(gòu)房以及購(gòu)房數(shù)量等。
國(guó)11條中明確顯示，二套房的貸款首付款比例不得低于40%，但是卻沒(méi)有上限的限制。一位銀監(jiān)局知情人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，在銀監(jiān)會(huì)年會(huì)中，監(jiān)管層要求要繼續(xù)支持居民自住和改善型住房消費(fèi)，嚴(yán)格執(zhí)行二套及以上房貸政策，監(jiān)管層特別強(qiáng)調(diào)，如果不能夠提供合法有效證明的，一律按二套房對(duì)待，首付最低四成，個(gè)別地方應(yīng)高于五成，利率按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。但是上述銀監(jiān)局知情人士并未透露在哪些地方首付提高至五成。
銀監(jiān)會(huì)的年會(huì)中，不僅對(duì)二套房政策出現(xiàn)了新的變化，而且要求時(shí)時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
在年會(huì)中，監(jiān)管層也指出了房地產(chǎn)企業(yè)的種種不良行徑，如有些開(kāi)發(fā)商圈地不建、捂盤(pán)惜售、囤積房源、哄抬房?jī)r(jià)，而且有些房地產(chǎn)企業(yè)的自有資本不足、杠桿率過(guò)高。部分城市出現(xiàn)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，有的“地王”樓面地價(jià)已超過(guò)周邊房?jī)r(jià)，出現(xiàn)了“面粉比面包貴”的現(xiàn)象。上述銀監(jiān)局知情人士透露，監(jiān)管層要求加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理和窗口指導(dǎo)，密切監(jiān)測(cè)調(diào)控中可能引起的相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
監(jiān)管層還對(duì)部分商業(yè)銀行提出批評(píng)，部分銀行過(guò)分倚重房地產(chǎn)貸款，未見(jiàn)規(guī)劃、未見(jiàn)開(kāi)工、未見(jiàn)正常銷(xiāo)售的情況下，就投放貸款，放貸行為極不審慎。
從央行公布的數(shù)據(jù)也能夠印證2009年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的快速增長(zhǎng)。1月20日，央行公布了2009年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，主要金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和城市信用社人民幣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款累計(jì)新增5764億元。
地方融資平臺(tái)余額達(dá)6萬(wàn)億
銀監(jiān)會(huì)要求逐筆梳理
2008年底，美國(guó)金融危機(jī)肆虐全球，造成全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)下滑。中國(guó)政府審時(shí)度勢(shì)地推出四萬(wàn)億的刺激計(jì)劃，而地方政府也推出了相配套的項(xiàng)目，而保增長(zhǎng)也成為2009年的主要方針。
1月21日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布2009年GDP同比增長(zhǎng)8.7%，成功完成年初制定的目標(biāo)。
在成功保八行動(dòng)中，地方融資平臺(tái)起到了很大的作用。2009年，各地地方政府及時(shí)啟動(dòng)并積極落實(shí)相關(guān)配套投資建設(shè)項(xiàng)目資金，而在地方政府啟動(dòng)的資金上，除了中央財(cái)政下?lián)艿捻?xiàng)目資金外，還有一部分是當(dāng)?shù)卣恋厥杖胍约柏?cái)政收入，而最主要的資金來(lái)源則是通過(guò)地方融資平臺(tái)對(duì)接的商業(yè)銀行信貸資金。
據(jù)監(jiān)管層的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)地方融資平臺(tái)的貸款余額有6萬(wàn)億左右，項(xiàng)目貸款約占80%。截至2009年9月末，全國(guó)有8000多家地方融資平臺(tái)。市場(chǎng)人士也指出，地方融資平臺(tái)規(guī)模的不斷膨脹，其風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。上述銀監(jiān)局知情人士說(shuō)道，2009年3月，銀監(jiān)會(huì)就開(kāi)始糾正地方政府融資平臺(tái)的捆綁式貸款。
而地方融資平臺(tái)也是銀監(jiān)會(huì)每個(gè)季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析報(bào)告會(huì)被要求高度關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)之一。
銀監(jiān)局知情人士說(shuō)道，銀監(jiān)會(huì)要求全面評(píng)估和有效防范地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。并且財(cái)政部已經(jīng)發(fā)出通知，要求規(guī)范地方及其融資平臺(tái)的舉債和擔(dān)保承諾行為，嚴(yán)禁違反相關(guān)法律規(guī)定放貸。
上述人士指出，目前各省級(jí)地方政府都在牽頭清理自身債務(wù)，銀監(jiān)會(huì)要求加強(qiáng)貸款跟蹤檢查。并且要督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將地方融資平臺(tái)貸款逐筆梳理，所有地方融資平臺(tái)必須打開(kāi)，按照“三個(gè)了解”的原則，按項(xiàng)目逐個(gè)重新評(píng)審。
市場(chǎng)分析人士指出，地方融資平臺(tái)等部分公司存在著治理架構(gòu)不健全、運(yùn)作不規(guī)范、借款人主體不符合條件、貸款挪用、負(fù)債過(guò)高、融資規(guī)模超過(guò)財(cái)政承受能力等問(wèn)題，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患不容置疑，這也正是銀監(jiān)會(huì)高度關(guān)注的原因。
或有4795億信貸資金
違規(guī)進(jìn)入股市
從2009年第一季度商業(yè)銀行月均新增貸款1.5萬(wàn)億，到第二、三、四季度月均9200億、4300億、3100億元，銀監(jiān)會(huì)雖然糾正了商業(yè)銀行超常規(guī)放貸行為，但是市場(chǎng)一直在糾結(jié)著有多少信貸資金違規(guī)沒(méi)有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如股市。
圍繞有多少信貸資金進(jìn)入股市樓市的討論，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)部副部長(zhǎng)魏加寧曾多次表示，上半年有20%左右的信貸資金即超過(guò)萬(wàn)億的資金流入房地產(chǎn)和股市等資產(chǎn)市場(chǎng)。2009年1-6月，有大約1.47萬(wàn)億元的信貸資金流入到股市。
在2009年，全國(guó)人大原副委員長(zhǎng)成思危指出，2009年第一季度，就貸出4.58萬(wàn)億。而一季度基本建設(shè)投資是2.88萬(wàn)億，刨掉4000億是政府投資，就是2.48萬(wàn)億。4.58萬(wàn)億減去2.48萬(wàn)億，正是2.1萬(wàn)億。而這2.1萬(wàn)億流入了股市和樓市。
隨著信貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大，同時(shí)股市和樓市的火爆也更加印證了似乎有信貸資金違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)。
上述銀監(jiān)局知情人士說(shuō)道，2009年，銀監(jiān)會(huì)在六省市進(jìn)行的信貸資金調(diào)查中，測(cè)算出大概有4%-5%的新增信貸資金沒(méi)有進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，而是違規(guī)進(jìn)入股市。
如果把監(jiān)管層調(diào)查比例放在全國(guó)來(lái)看，那么2009年，全年商業(yè)銀行共放出9.59萬(wàn)億，按照4%-5%來(lái)計(jì)算的話，大概有3836億―4795億元沒(méi)有按照監(jiān)管層的要求支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是順道進(jìn)入了2009年火爆的股市。
