“雖然總行還沒有下發(fā)通知提高房貸首付比例，但確實(shí)聽說監(jiān)管部門有意提高房貸的首付比例。”某國有銀行北京分行的有關(guān)人士告訴記者，這次不僅僅是調(diào)高個(gè)人房 貸的首付比例，還將涉及所有關(guān)于房地產(chǎn)項(xiàng)目的信貸，包括提高房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)的自有資金比例。最近，關(guān)于提高房貸首付的傳聞紛紛，最普遍的“版本”是“將把房貸首付額度提至五成”（8月16日《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》）。 

    近年來，個(gè)人住房按揭貸款首付款比例一直被作為房地產(chǎn)調(diào)控的手段之一，從需求著手，調(diào)控房價(jià)過快增長。幾年來的實(shí)踐已經(jīng)證明，這一手段雖具有短期抑制需求的作用，但其負(fù)面效應(yīng)也顯而易見。主要是最容易受這種政策影響的中低收入人群，他們的購房愿望可能因此而不能實(shí)現(xiàn)。

    當(dāng)前執(zhí)行的個(gè)人房貸政策是，個(gè)人住房按揭貸款首付款比例不得低于30%，考慮到中低收入群眾的住房需求，對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行20%的首付款比例。這個(gè)政策是符合實(shí)際的，在執(zhí)行中的效果也很好。假如首付比例提高到50%，那么，對一般收入的家庭而言，買房會(huì)變得更加困難。

    國家調(diào)控房地產(chǎn)市場，出臺(tái)各種抑制房價(jià)政策的主要目的是讓百姓買得起房。將首付比例提高到50%的政策在實(shí)踐中極有可能會(huì)與這個(gè)目的背道而馳。

    從防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)上來說，在房屋抵押后，如果不出現(xiàn)突發(fā)性嚴(yán)重金融危機(jī)，30%的首付款足以抵償由于市場異常而給按揭貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)。目前很多銀行住房按揭貸款的不良率都在1%以下，屬于銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。從防范金融風(fēng)險(xiǎn)上來說，沒有必要把首付款比例提高到50%。

    目前，我國宏觀調(diào)控政策包括其他一些政策的出臺(tái)，“一刀切”的問題還沒有從根本上解決。之所以容易出現(xiàn)“一刀切”，一是政策出臺(tái)前就沒有做深入的調(diào)研。二是“一刀切”比較省事，決策時(shí)拍個(gè)腦袋就行，執(zhí)行起來很容易操作。這其實(shí)是一種“懶政”，是執(zhí)政能力低的表現(xiàn)。比如：在首付款比例確定上，拍一下腦袋，確定一個(gè)比例多省事呀。而如果按照自住性住房和投機(jī)投資性購買、一套和兩套甚至多套住房的不同情況，劃分不同比例，決策起來費(fèi)腦筋不說，執(zhí)行起來又非常費(fèi)事，所以決策簡單化、“一刀切”的弊病至今仍很有市場。

    政府調(diào)控房地產(chǎn)市場，必須緊緊圍繞百姓有房住、買得起房的目的出臺(tái)各項(xiàng)政策，特別是在個(gè)人住房按揭貸款首付比例和利率調(diào)整上，應(yīng)該考慮到普通百姓購房的承受能力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。