14家上市銀行三季報披露已落下帷幕，前三季度平均凈利潤同比增長近80%，銀行板塊業(yè)績整體表現(xiàn)靚麗。然而從整體數(shù)據(jù)上看，高速增長卻難掩行業(yè)增速下滑的不爭事實。
專家認(rèn)為，存款增速增加、貸款增速放慢、息差見頂回落、投資損失及不良撥備提高等因素，都成為銀行三季度利潤下滑的主要原因。
10月30日，北京銀行公布三季報，三季報顯示，北京銀行前三季度凈利潤同比增長80%以上。同時截止08年中期末，不良貸款余額30.56億，不良貸款比例為1.74%，撥備覆蓋率為140.92%，資本充足率和核心資本充足率分別為19.74%、17.47%，前三季度手續(xù)費及傭金凈收入為3.74億元，同比增長73%。北京銀行的增長幅度在14家上市公司中排名第七。
11月4日，《證券日報》記者采訪了北京銀行董秘楊書劍，就北京銀行前三季度的經(jīng)營情況及未來怎樣發(fā)展等一些市場關(guān)心的問題進(jìn)行了一些探討。
《證券日報》：北京銀行前三季度凈利潤同比增長80.19%，主營收入同比增長70.34%，取得了比較好的業(yè)績，主要的原因有哪些？
楊書劍：主要有四個方面的原因：一是規(guī)模的擴張。一方面是銀行資產(chǎn)的擴張，還有就是貸款規(guī)模的擴大，這是收入增加的重要方面。貸款余額達(dá)到1793億元，比去年同比增長27%。資產(chǎn)到達(dá)4029億元，同比增長31%。資產(chǎn)和貸款規(guī)模帶動了利息收入。
二是息差的提高。其他銀行也有這種情況，與去年同期相比息差提高速度比較快。貨幣從緊政策的一個副產(chǎn)品就是銀行貸款議價能力的提高，因此息差擴大了。
三是中間業(yè)務(wù)收入的增加，前三季度手續(xù)費、傭金達(dá)3.74億元，同比增長73%，這塊業(yè)務(wù)增長較快，有助于改變利率結(jié)構(gòu)。
四是稅收的影響。今年所得稅由33%下降至25%。以上幾點造成了我們銀行業(yè)績的增長。
《證券日報》：三季報顯示，投資收益也取得了不錯的業(yè)績，同比增長近90%，主要是在哪些方面取得的？
楊書劍：投資收益改善主要與進(jìn)入減息周期有關(guān)。按照公允價值計量，會令投資收益增加。銀行的投資主要是指證券投資，按公允價值計算會出現(xiàn)這種情況，如果不斷進(jìn)行減息，按公允價值計算投資收益還會提高。銀行、上市公司用公允價值計算的話，市場風(fēng)險就會加大，因為市場價格總在波動。
《證券日報》：三季度凈利潤增速開始放緩，原因有哪些？
楊書劍：整體增速放緩，僅從銀行業(yè)內(nèi)部來看，是因為貸款增加與去年同期相比，第一二季度會多一些，第三季度會少，到年末可能更少，這是很正常的。以往我們每年貸款額增量分布一二三四季度逐漸遞減，而今年有個調(diào)整，每季度均勻了一些，這是銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)關(guān)系。
從整體環(huán)境來看，實體經(jīng)濟增速在放緩，銀行凈利潤增速適度放緩也是正常的。
《證券日報》：有業(yè)內(nèi)人士說，三季度凈利潤增速減緩，意味著銀行業(yè)業(yè)績下滑拐點出現(xiàn)，您認(rèn)同這種說法嗎？
楊書劍：業(yè)績下滑是正常的，銀行增速這么高應(yīng)該說不會持續(xù)很久的?，F(xiàn)在按照宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，從三季度進(jìn)入拐點轉(zhuǎn)而進(jìn)入下行通道。
另外整個經(jīng)濟增長的成果很大程度上體現(xiàn)在銀行業(yè)上，銀行業(yè)績增長肯定是會持續(xù)的，但我認(rèn)為不會負(fù)增長，增幅一定會下降，可以比實體經(jīng)濟多幾個點。
《證券日報》：10月21日公告，北京銀行與首創(chuàng)集團就首創(chuàng)安泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜正在商談，目前的情況已經(jīng)怎樣了？公司開始涉足保險業(yè)，是出于怎樣的戰(zhàn)略考慮？
楊書劍：關(guān)于首創(chuàng)安泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓的事情，現(xiàn)在還不大方便講太多，有最新的情況我們會及時公告。
從目前情況來看，北京銀行涉足保險業(yè)，也是基于與合作伙伴的關(guān)系，ING與我們進(jìn)行合作還是比較融洽的，雙方成為了戰(zhàn)略合作伙伴。
《證券日報》：9月份北京銀行正式入主廊坊商業(yè)銀行，成為其最大股東，這將會給北京銀行帶來怎樣的影響？是否意味著北京銀行開始踏上向外擴張之路，接下來會有怎樣的一些布局？
楊書劍：我們是第一大股東，但是我們沒有絕對控股。我們也在探索異地發(fā)展新模式，一方面設(shè)立分行，另一方面以這種無論是股權(quán)投資還是其他形式，利用既有的金融機構(gòu)來發(fā)展自己的業(yè)務(wù)也是一種探索。我們派人員過去，在財務(wù)等各方面給予了一些技術(shù)支持，把我們的經(jīng)驗介紹給他行。
北京銀行現(xiàn)在仍然是以設(shè)立異地分行為主。除北京以外，已在天津、上海、西安、深圳設(shè)立分行，杭州分行即將開業(yè)。通過股權(quán)形式實現(xiàn)擴張并購，時間成本上較高。如果有合適的機會，我們也會考慮。
《證券日報》：央行近兩個月來的三次降息、兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整央票發(fā)行以及取消對商業(yè)銀行信貸規(guī)模硬約束等，“轉(zhuǎn)向”信號比較明顯，政策上的放松，北京銀行將采取怎樣的相關(guān)措施？
楊書劍：以前防止經(jīng)濟膨脹，現(xiàn)在擔(dān)心經(jīng)濟下滑。銀行一方面要配合國家政策，另一方面還要從銀行自身風(fēng)險管控的角度去判斷。
就北京銀行自己來說，要對經(jīng)濟環(huán)境、國家政策有清晰的認(rèn)識。經(jīng)濟進(jìn)入一個新的周期，在這個過程中會有很多問題。國家宏觀政策對于三農(nóng)、中小企業(yè)、節(jié)能減排會有一些政策扶持。我們會從政策角度積極配合，另外銀行還是得從自身風(fēng)險管控能力角度考量。
《證券日報》：現(xiàn)在大家都很關(guān)心“房產(chǎn)新政”，從央行發(fā)布房產(chǎn)新政也有10多天時間了，但是目前也只有少數(shù)幾家出臺實施細(xì)則，這次“房產(chǎn)新政”是否對銀行影響比較大？北京銀行將會出臺哪些具體措施？
楊書劍：若是真的依此執(zhí)行，那么這次房產(chǎn)政策對銀行算是比較大的利空。但是從長遠(yuǎn)看，房產(chǎn)新政拯救了房地產(chǎn)業(yè)，銀行的貸款也有了保證，是長期利好。以前最多打8.5折，現(xiàn)在一下子降到7折以后，如果僅從5年期的貸款利率與5年期的存款利率來看，利率已經(jīng)出現(xiàn)倒掛，5年期的貸款利率比5年期的存款利率還要低。
《證券日報》：預(yù)測一下09年銀行業(yè)的形勢吧，有人說會比較嚴(yán)峻，您怎么看？
楊書劍：可以說是嚴(yán)峻，但是也可以說是謹(jǐn)慎樂觀吧。對銀行來說應(yīng)該謹(jǐn)慎積極地發(fā)展業(yè)務(wù)。美國金融危機影響一般的判斷還得持續(xù)一到兩年。這段時間經(jīng)濟下滑對我們整個出口行業(yè)發(fā)展不利，由于傳遞效應(yīng)，出口行業(yè)也會國內(nèi)其他行業(yè)造成影響。
整個危機對銀行的傳遞是逐步的，國家的政策措施會起到一些抵消作用，經(jīng)濟還是會保持增長的。經(jīng)濟保持增長，那么銀行會是謹(jǐn)慎樂觀。
